PayBox מאתגרת את הבנקים ומובילה מהפכה פיננסית
PayBox, האפליקציה שהחלה כאמצעי לאיסוף כספים קבוצתי, עברה בשנים האחרונות מהפך משמעותי והפכה לאלטרנטיבה מובהקת לבנקים בתחום ניהול הכספים היומיומי. בשנת 2023, במהלך מהפכני, הציעה האפליקציה ללקוחותיה ריבית של 3% על היתרה האישית, תוך שהיא ממצבת את עצמה כמובילה בזירת ה-Daily Banking. ב-2024, הושקו ה-Box האישי וה-Box המשותף, המהווים כלים ייחודיים לניהול כספים מחוץ לבנק
PayBox נולדה בשנת 2014, במסגרת פרויקט גמר של יזמים צעירים במכללה למינהל. היא הציעה פתרון ייחודי לאיסוף כספים קבוצתי, שהחליף שקיות מזומן ושיפר את ניהול הכספים המשותפים. לאורך השנים צמחה PayBox והוסיפה מגוון שירותים חדשניים: העברת כסף בין אנשים, הטענת רב-קו, תרומה לעמותות, ותשלום בחנויות ובאונליין.
בשנת 2022, PayBox השיקה כרטיס אשראי דיגיטלי חינמי, הראשון בישראל שמאפשר חיוב ישיר מיתרות אישיות וקבוצתיות. צעד זה ביסס את מעמדה כפתרון פיננסי שלם לניהול כספים מחוץ לבנק.
הסביבה התחרותית
בזירה רוויית מתחרים, PayBox יצרה לעצמה מיצוב מבודל. בעוד ביט, המתחרה המובילה, התמקדה בהעברות כספים, PayBox פיתחה פתרונות פורצי דרך כמו ניהול מגוון יתרות שונות – למטרות שונות לפי צרכים משתנים: אישיות, משותפות וקבוצתיות - והענקת ריבית גבוהה ללקוחות. מהלכים אלו הציבו אותה בשורה אחת עם הבנקים והפכו אותה לשחקנית משמעותית בזירת ניהול הכספים היומיומיים.
האתגרים השיווקיים
PayBox התמודדה עם שלושה אתגרים מרכזיים בשוק הפיננסים הדיגיטליים, שבכל אחד מהם נדרשה ליישם אסטרטגיות ייחודיות וממוקדות:
1. הגדלת המודעות למותג וליתרונותיו הייחודיים, במיוחד בקרב הציבור הרחב המנהל את כספו בבנק. PayBox ביקשה למצב את עצמה כחלופה אטרקטיבית לבנקים בזירת ניהול הכספים היומיומי. עם ריבית של 3% על היתרה באפליקציה, היא הציעה ערך חסר תקדים בהשוואה לחשבונות עובר ושב בבנקים, אך נדרשה לעורר מודעות רחבה למסרים אלו ולהטמיע אותם בקרב קהל יעד שמורגל בשירותי בנקים מסורתיים, אתגר לא פשוט מול תקציבי העתק של הבנקים.
2. בידול כרטיס האשראי ממתחרים בשוק. השוק הישראלי מציע מגוון כרטיסי אשראי, ו-PayBox נדרשה להבליט את הייחודיות שלה: כרטיס דיגיטלי, חינם לכל החיים, המאפשר חיוב ישיר מיתרות האפליקציה - האישית והקבוצתית. החברה נדרשה להציג את הכרטיס שלה כחדשני וכמועיל יותר ללקוחות בהשוואה למתחרים הגדולים, תוך התמודדות מול שחקנים מבוססים וממומנים היטב.
3. שימור המעמד המוביל באיסוף כספים קבוצתי. תחום זה היה ועודנו אבן יסוד בהצלחת PayBox, אך עם הרחבת תחומי הפעילות שלה לשירותים נוספים, נדרשה החברה להמשיך ולתחזק את עמדת המובילות שלה באיסוף כספים קבוצתי. המטרה הייתה להדגיש את היכולת של PayBox לנהל כספים קבוצתיים בקלות ובשקיפות, מבלי לאבד את תשומת הלב של לקוחותיה הוותיקים, גם בזמן שהיא מתרחבת לעולמות פיננסיים חדשים.
הפתרונות היצירתיים
כדי להתמודד עם האתגרים השיווקיים ולמצב את PayBox כאלטרנטיבה מובילה לניהול כספים יומיומיים, החברה יישמה ארבעה פתרונות יצירתיים שהתמקדו בבידול ממתחרים, חיזוק המותג והרחבת השימוש באפליקציה:
השקת ריבית של 3% על יתרות אישיות. במהלך שנת 2023, PayBox שברה מוסכמות בזירת ה-Daily Banking והציעה ללקוחותיה ריבית שנתית של 3% על יתרות האפליקציה, תוך שמירה על נזילות מלאה. מהלך זה יצר עבור המשתמשים תמריץ משמעותי להחזיק כספים באפליקציה במקום בבנקים, שבהם הכסף "יושב" בחשבונות עובר ושב כמעט ללא תמורה. מדובר במהלך פורץ דרך שמיקם את PayBox כחלופה אטרקטיבית ומשתלמת לניהול כסף יומיומי מחוץ למערכת הבנקאית המסורתית.
השקת ה-Box וה-Box המשותף. ב-2024 PayBox המשיכה לחדש והשיקה שני מוצרים ייחודיים לניהול כספים. ה-Box האישי משמש כדרך פשוטה ונוחה לחסוך ולשלוט בהוצאות, והוא מאפשר לשמור כסף ב-Box, לשלם ממנו ישירות, וגם לקבל 3% ריבית על הכסף. לעומתו, ה-Box המשותף מאפשר לנהל כספים עם אחרים, כמעט כמו חשבון משותף רק בלי כאב הראש של פתיחת חשבון בבנק. לקוחות פותחים Box משותף, מטעינים לתוכו כסף, עוקבים אחרי התנועות ומשלמים בחנויות ובאונליין במקום אחד, פשוט ונוח. השקת המוצרים החדשים סייעה ל-PayBox להמשיך ולהוביל את מהפכת ניהול הכספים היומיומיים ולהציע חוויית שימוש מתקדמת, שקופה ומשתלמת ללקוחותיה.
שימוש בפרזנטור יהונתן מרגי. בקמפיין שנגע ברגש, החברה הציגה את מרגי כמי שעבר שינוי תודעתי, בדומה למה ש-PayBox מבקשת לעורר אצל לקוחותיה. המסר המרכזי של הקמפיין היה שקיפות, חדשנות והטבה ללקוח, והפנים הצעירות והמרעננות של מרגי חיברו את המסר לקהל רחב, תוך הדגשת הרעיון שהשימוש ב-PayBox הוא יותר טוב מבנק.
שיווק רחב היקף וממוקד במדיה. PayBox בחרה להשקיע באסטרטגיית מדיה רחבת היקף שהשתמשה בטלוויזיה, בשילוט חוצות ובדיגיטל, במטרה להגיע לקהל בגילאי 25–50 ולהטמיע את המסרים החדשים. הקמפיין, שנוהל בצורה אינטגרטיבית, הבטיח כיסוי נרחב וחשיפה גבוהה למסר של PayBox כמותג מוביל, עוצמתי ואטרקטיבי, המספק ערך אמיתי ללקוחותיו.
תוצאות המהלך
המהלך השיווקי של PayBox הניב תוצאות משמעותיות שהוכיחו את הצלחת האסטרטגיה היצירתית והשפעתה על המותג ועל התנהגות הלקוחות:
1. גידול של 25% ביתרות המשתמשים בתוך שלושה חודשים. מדובר בתוספת של מאות מיליוני שקלים ליתרות באפליקציה, מה שמעיד על האמון הגובר של המשתמשים ב-PayBox כחלופה לניהול כסף יומיומי. הישג זה הדגים לא רק את יעילות הקמפיין אלא גם את יכולתה של האפליקציה לשנות את התנהגות הצרכנים בשוק פיננסי מסורתי.
2. גידול של 85% במספר מנפיקי כרטיסי האשראי של PayBox. זהו גידול חסר תקדים שעלה בהרבה על היעדים המקוריים, והפך את כרטיס האשראי של PayBox לאחת הבחירות המועדפות על קהל היעד. הצלחה זו ממחישה את הביקוש הגבוה לשירותים המשלימים שהאפליקציה מציעה ואת האטרקטיביות של ההצעה החינמית והיכולת לשלם ישירות מהיתרה ב-Box, המשלבת נוחות ותועלת כלכלית.
3. חיזוק משמעותי של עוצמת המותג. המודעות הבלתי נעזרת למותג המשיכה לצמוח בצורה מרשימה, והשימושיות בקרב המשתמשים רשמה עלייה ניכרת. בנוסף, האפליקציה מצליחה לשמר נוכחות גבוהה ומשמעותית על מכשירי הטלפון של הלקוחות, דבר המעיד על נאמנות ושימוש יומיומי הולך וגובר.
האנשים שמאחורי המותג
אריק מכהן כמנכ"ל PayBox מאז הפיכתה לחברה עצמאית ביולי 2021.
קודם לתפקידו ב-PayBox כיהן אריק כסמנכ"ל וראש חטיבת דיגיטל, דאטה וחדשנות בבנק דיסקונט, תפקיד במסגרתו הוביל את הטרנספורמציה הדיגיטלית של הבנק, את השימושים המתקדמים בדאטה ואת מערכת היחסים של הבנק עם קהילת הפינטק בישראל.
אריק בוגר תואר ראשון בחשבונאות וכלכלה (בהצטיינות) מהאוניברסיטה העברית ותואר שני במנהל עסקים (בהצטיינות) מאוניברסיטת תל אביב.
אבל יותר מכל אריק הוא איש מוצר אובססיבי, שנחוש לפשט ולפתור בעיות וצרכים יומיומיים באמצעות יישומים טכנולוגיים-דיגיטליים יוצאי דופן.
בתוקף תפקידה כסמנכ"לית מוצר, שיווק ופיתוח עסקי, שרית אחראית להפיכתה של PayBox למותג מוביל עם יותר מארבעה מיליון לקוחות, תוך התמקדות במנועי צמיחה ויראליים.
בשנה האחרונה הובילה שרית שינוי אסטרטגי ב-PayBox לצורך הפיכתה מאפליקציה להעברות כספים ואיסוף כסף קבוצתי לארנק, המאפשר לנהל כסף מחוץ לבנק ולקבל עליו 3% ריבית.
שרית בעלת ניסיון עשיר בתחומי אסטרטגיה, שיווק וניהול מוצר, והיא כיהנה בעבר בתפקידים בכירים בסלקום, Citrix ובנק הפועלים.
שרית היא בוגרת תואר ראשון בתקשורת וניהול ובוגרת תואר שני במנהל עסקים עם התמחות בשיווק.
שירלי מובילה את המערך השיווקי של PayBox משנת 2019, תוך אחריות על האסטרטגיה השיווקית, שיתופי הפעולה, הפרסום, יחסי הציבור, הדיגיטל והתקשורת השיווקית.
היא הובילה שינוי משמעותי במיצוב החברה, מאפליקציית תשלומים לניהול כסף מחוץ לבנק, תוך ייזום והשקת שפה תקשורתית חדשנית בהובלת הזמר יונתן מרגי. מהלך זה תרם לחיזוק ומובילות המותג, יצירת נחשקות ובניית אמון ונאמנות.
לשירלי ניסיון רב בניהול שיווק, כולל תפקידים בבנק דיסקונט, בשטראוס ובחברות היי-טק.
היא בוגרת תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות בשיווק.
דברים שאולי לא ידעת על PayBox
ב-2023 החלה PayBox להעניק ללקוחותיה ריבית על היתרה ובעקבות זאת קרא נגיד בנק ישראל לבנקים להצטרף גם הם ליוזמה.
ל-PayBox יותר מ-4.5 מיליון משתמשים והיא מותקנת על כל שלושה מתוך 4 טלפונים ניידים בישראל.
PayBox מדורגת 4.7 בחנויות האפליקציות עם יותר מ-135 אלף מדרגים.
PayBox היא היחידה שמאפשרת לנהל כסף במספר יתרות שונות למטרות שונות – אישיות, משותפות וקבוצתיות בנפרד מחשבון הבנק ולשלם מהן בכל מקום.
PayBox נותנת למגוון עמותות במה מרכזית באפליקציה, ובמהלך מלחמת "חרבות ברזל" הגדילה החברה את ספי השימוש באפליקציה, כדי לאפשר גיוס סכומים גדולים יותר עבור חיילים ותושבי העוטף.
