מהוזלת הביטוחים ועד מעבר בין בנקים: כך תוכלו לחסוך אלפי שקלים בשנה
מהוזלת הביטוחים ועד מעבר בין בנקים: כך תוכלו לחסוך אלפי שקלים בשנה
הנטו המתכווץ בתלוש ינואר והעלאת המע"מ מכבידים את הנטל על משקי הבית. אבל יש מה לעשות כדי להתמודד עם הגזירות הכלכליות - לצמצם את ההוצאות
2025 נפתחה בהעלאת המע"מ מ־17% ל־18%, מה שהאיץ עליות מחירים נרחבות במשק. בימים הקרובים כשהציבור יקבל את משכורת ינואר, תגיע המכה השנייה: העלאת דמי ביטוח לאומי וביטוח בריאות ולצדה קיצוצי שכר במגזר הציבורי יפחיתו את המשכורת נטו. הקפאת מדרגות המס ונקודות הזיכוי תגדיל את נטל המס הריאלי על העובדים. גם חשבונות החשמל, המים והארנונה יתייקרו, ובהמשך השנה יקוזז לכל עובד יום הבראה בשווי מאות שקלים. בשורה התחתונה, משק בית ממוצע בישראל ישלם ב־2025 למעלה מ־7,000 שקל יותר מכפי שאמור היה לשלם ללא צעדי הקיצוץ שיישמה הממשלה בתקציב.
אבל יש דרך להמתיק את גלולת ההתייקרויות המרה. בימי שגרה יש פעולות פיננסיות שיכולות לחסוך לציבור סכום כסף משמעותי, אך הציבור לא ממהר לבצען - לפעמים כי כל פעולה כשלעצמה חוסכת סכום שנדמה זניח, לפעמים כי הדבר נדמה כמסובך מכפי שהוא באמת, ודורש קשב וזמן שלציבור אין. אך בפועל, יש כמה פעולות פשוטות לביצוע שיחד יכולות להצטבר לסכום משמעותי שיסייע בטווח הקצר להתמודד עם שנת הגזירות הקשה, ולצד זאת גם יאפשר לאורך זמן לחסוך ולשפר את המצב הכלכלי. כלכליסט מציג צ'ק־ליסט פיננסי־צרכני ל־2025 (הסכומים המודגשים בהמשך - הם החיסכון האפשרי לשנה אחת).
מפסיקים תשלומים מיותרים לגופים פיננסיים
1. נתחיל מביטול כרטיסי אשראי עם דמי כרטיס. עלות החזקת כרטיס אשראי יכולה להגיע ל־20 שקל בחודש, כלומר 240 שקל בשנה. העלות החודשית הממוצעת עומדת על כ־11 שקל. אין סיבה לשלם דמי כרטיס אשראי בכלל: פשוט מתקשרים לבנק או לחברת כרטיסי האשראי ומבקשים פטור. אם מסרבים – מבטלים ומזמינים כרטיס חדש. יש כרטיסי מועדונים שמציעים פטור, גם אם זמני. אם אכן מדובר בפטור זמני, אז כדאי לשים תזכורת לחודש לפני סיום הפטור ולבטל את הכרטיס. חיסכון פוטנציאלי: עד 240 שקל
2. צעד נוסף לחיסכון הוא בדיקת מסלולי העמלות בבנקים. כל בנק מחויב להציע מסלולי עמלות: מסלול בסיסי שעלותו עד 10 שקלים בחודש ומציע 10 פעולות בערוץ ישיר ופעולה אחת בידי פקיד בחודש, ומסלול מורחב שעלותו נעה בין 30-20 שקל, ומציע 50 פעולות בערוץ ישיר ועד 10 פעולות באמצעות פקיד. 25% מהציבור משלמים יותר מ־10 שקלים בחודש מבלי להשתייך למסלולים.
היכנסו לדו"ח העמלות באיזור האישי והסתכלו כמה שילמתם בחודשים האחרונים. אם שילמתם יותר מ־10 שקלים, ובהינתן שבשנה הקרובה היקף הפעילות שלכם לא צפוי להצטמצם - צרו קשר עם הבנק והצטרפו למסלולים. חיסכון פוטנציאלי: עשרות שקלים
3. כמו כן, רצוי לבחון העברת תיק ני"ע מבנק לבית השקעות: הבנקים גובים עמלות מסחר וניהול תיק גבוהות משמעותית בהשוואה לבתי ההשקעות. כך, לדוגמה, בתיק של כ־150 אלף שקל, ההפרש עשוי לעמוד על יותר מ־1,000 שקל בשנה. העברת תיק ניירות ערך אינה כרוכה במכירת הניירות, כלומר לא משלמים מס על ההעברה. מגישים בקשה לבנק, ממלאים טופס והתיק עובר לכל היותר בתוך שבועיים. גם אם אתם מעדיפים להישאר בבנק, קבלת הצעה מבית השקעות אחר ואיום בעזיבה יכולים לחתוך את העמלות שתשלמו בעשרות אחוזים. חיסכון פוטנציאלי: אלפי שקלים
4. גם מעבר בנק שווה לכם כסף והשנה היא זמן טוב במיוחד לעבור: יש בנקים שמציעים מתנות הצטרפות בשווי של עד 1,200 שקל, הטבות נוספות ופטורים נרחבים מעמלות למעבירי שכר. הבנק הדיגיטלי וואן זירו מציע חשבון ללא עלות למעבירי 10,000 שקל בחודש. כל בנק מחויב לאפשר ניוד מהיר, אוטומטי וחינמי דרך מערכת שהשיק בנק ישראל. חיסכון פוטנציאלי: מעל 1,000 שקל
5. עוד אפשרות לחיסכון היא פיצול פעילות, חפשו הצעות משמעותיות: בבנק ירושלים ניתן לפתוח פיקדון בתנאים אטרקטיביים ללא פתיחת חשבון עו"ש, וואן זירו מציע תמורת העברת משכורת חשבון ללא עלות (כולל מסחר בני"ע), פייבוקס מציעה ריבית של 5% על יתרה של 20 אלף שקל למי שמוציא כ־2,000 שקל בחודש דרך כרטיס האשראי החינמי שלה. חיסכון פוטנציאלי: מעל 1,000 שקל
6. כרטיסי קאשבק הם עוד דרך לחיסכון: כרטיסי אשראי רבים מציעים אפשרות לצבור כסף על רכישות, שבו ניתן להשתמש בקניות בסופר ובמגוון רשתות. חיסכון פוטנציאלי: מאות שקלים
עושים סדר בביטוחים ומוזילים עלויות ברכב
7. יש מספר דרכים להוזיל את עלות ביטוח הרכב, מעבר להשוואת מחירים בפלטפורמות כמו Wobi, ויצירת קשר עם כמה חברות ביטוח. בין האפשרויות: הגדלת ההשתתפות העצמית, הגדרת נהגים ספציפיים במקום ביטוח לכל נהג, ביטוח נהגים צעירים רק לימים שהם נוהגים.
עוד משהו שכדאי לשקול: ביטול הביטוח המקיף. בשונה מביטוח חובה וביטוח צד ג', שמכסים מקרים שעלולים לייצר קטסטרופה כלכלית למשק בית, ביטוח מקיף מכסה את עלות הרכב בלבד. אם אתם לא גרים באזור שיש בו הרבה גניבות רכבים, הרכב שווה עשרות אלפי שקלים בודדים, ותוכלו לעמוד בתשלום של רכישת רכב חדש במידת הצורך – אולי כדאי לשקול את ביטול הביטוח המקיף. חיסכון פוטנציאלי: אלפי שקלים
8. עשו סדר בביטוחים: כנסו לאתר "הר הביטוח" או הרימו טלפון לסוכן, ובדקו אילו ביטוחים יש לכם. ייתכן שתגלו שיש לכם כפל ביטוחים, או ביטוחים שאתם לא זקוקים להם.
לדוגמה, אם אתם צעירים ובריאים, חישבו - אתם באמת צריכים את ביטוח התאונות האישיות או את ביטוח הסיעוד של קופת החולים? ואם כן - אולי כדאי לעבור לקופה שבה דמי הביטוח זולים יותר. אם פוליסת הניתוחים שלכם היא מסוג "שקל ראשון", בחנו אפשרות לעבור לפוליסה מסוג "משלים שב"ן", שלעתים זולה במאות שקלים בחודש. חיסכון פוטנציאלי: אלפי שקלים
החזרי מס, הנחות בארנונה ומעבר ספק בחשמל
9. הגשת בקשה להחזר מס היא דרך יעילה לחסוך שרבים בציבור מתעלמים ממנה. התחלתם עבודה באמצע השנה? יש לכם ביטוח חיים? אתם תורמים לעמותות? יש מגוון סיבות שבגינן עובדים רבים זכאים להחזר מס. ניתן להגיש החזר עד 6 שנים אחורה. ניתן להגיש בקשה לבדיקה באתר רשות המסים, וניתן גם להיעזר בחברות שמבצעות את הבדיקה, וגובות שיעור מסוים ככל שאכן מגיע החזר. חיסכון פוטנציאלי: אלפי שקלים
10. הארנונה אומנם התייקרה בלפחות 5%, אך יש דרך להוזיל אותה מעט: "חלק מהערים מציעות הנחה של עד 2% למי שמשלם את הארנונה בתשלום אחד, או למי שמשלם בהוראת קבע", אמר לכלכליסט שי אבו, יו"ר איגוד היועצים לכלכלת המשפחה.
בנוסף, עיריות רשאיות להעניק הנחה של 5% למשרתי מילואים בחרבות ברזל, ושל 25% לקצין מילואים פעיל. אם אתם זכאים, ודאו מול העירייה שאתם מקבלים את ההנחה. אם הגיעה לכם הנחה בארנונה בשל הכנסה נמוכה ב־2024, אבל בגלל מענקי מילואים לא קיבלתם את מלוא ההנחה, מגיע לכם החזר כספי מהעירייה. חיסכון פוטנציאלי: מאות עד אלפי שקלים
11. גם בחשבון המים ישנה אפשר להקלה מסוימת במחיר. אם מספר הנפשות בבית גדל, כדאי לעדכן בהתאם – הדבר מוזיל את העלות החודשית. חיסכון פוטנציאלי: עשרות שקלים
12. עוד חיסכון פוטנציאלי ניתן למצוא בחשבון החשמל, בזכות הרפורמה שפתחה את שוק החשמל לספקיות פרטיות. אבו מציין כי "כל משק בית יכול להתחבר לספק חשמל פרטי. חברות מציעות הנחה קבועה של לפחות 5%, והנחה שיכולה להגיע ל־20% בשעות הלילה (שמשתלמת למשל לבעלי רכב חשמלי שטוענים אותו בשעות הלילה – ש"ג). צריך לקחת בחשבון שהתשלום הוא חודשי ולא דו־חודשי". חיסכון פוטנציאלי: מאות שקלים
12. ישראלים רבים לא טורחים לבצע השוואת עלויות תקשורת תקופתית, למרות שינויי המחירים התכופים. אבו מסביר: "זהו אחד המקומות שבהם אם ישנים, משלמים הרבה כסף. יש אתרי השוואה כמו 'סמארט קאט' ו'כמה זה' שדרכם ניתן לראות כמה החברות מציעות. חבילת נייד לא צריכה לעלות יותר מ־40-30 שקל בחודש, וחבילת תקשורת לא צריכה לעלות יותר מ־90 שקל בחודש". חיסכון פוטנציאלי: מאות שקלים
