ניצחונו של המשקיע הבודד

בעקבות התסכול המתמשך מגובה דמי הניהול שנגבים ממני החלטתי לאחרונה להעביר את קרן ההשתלמות שלי לחברה המציעה מסלול בניהול אישי (IRA). במסגרת המסלול האישי, לעמית יש גישה ישירה לחשבון שבו מנוהל הכסף המושקע בקופה, והוא זה שקונה ומוכר ניירות ערך, ללא התערבות של מנהלי הכספים בבית ההשקעות. מעט חברות בשוק מציעות את המסלול הזה, כנראה בגלל דמי הניהול הנמוכים שיכולים להגיע אפילו ל־0.4% מההון הצבור.

לאחר השוואה קצרה שערכתי, בחרתי באחת החברות המנהלות וחתמתי על טפסים להעברת קרן ההשתלמות שלי. ההליך הוא יעיל ופשוט כיום: נציג החברה הגיע אליי למשרד ומילאנו את הפרטים במערכת ממחושבת, ששולחת את "הודעת הניתוק" לבית ההשקעות שממנו הכספים מועברים. חתמתי באמצעות עט אלקטרוני על המסמכים המוצגים במחשב, ונאמר לי שהקרן תועבר לבית ההשקעות החדש שלי, ללא צורך באף טופס נייר.

הצעה שקשה לסרב לה

ציפיתי לשיחת טלפון שתגיע מבית ההשקעות שממנו העברתי את הכספים, וזו אכן הגיעה. מדהים תמיד לגלות עד כמה חברה מתעניינת בך כאשר מגיעה אליהם ממך בקשה לסיום ההתקשרות. ממש כמו נציגת שירות של HOT או של חברת סלולר, פצחה הנציגה בניסיונות שכנוע והכפשת המתחרים. היא הפצירה בי שלא לעזוב את החברה שלה, ושיבחה את המוצר שהיא מציעה והשירות המעולה שהיא יכולה לספק לי.

הקשבתי בנימוס לדבריה ונזכרתי בחיוך כיצד התקשרתי לפני שנה לאותה חברה ממש כדי להתמקח על דמי הניהול המופרזים ששילמתי במשך שנים. אז רק בקושי הצלחתי להגיע למענה אנושי (אתר האינטרנט של החברה לא עבד כלל)' והנציג שלח אותי לדבר עם הסוכן שלי (שאין לו כל אינטרס שדמי הניהול שלי יירדו).

בחזרה להווה. הנציגה הציעה לברר מה היא "יכולה לעשות עבורי" והבטיחה לחזור אליי. סבלנותי החלה לפקוע כשעניתי שוב לטלפון והיא היתה מעברו השני של הקו, אבל את ההצעה שלה היה כדאי לשמוע. נציגת בית ההשקעות, אחד המוכרים והוותיקים בישראל, הציעה לי לנהל את הקרן בכל מסלול לבחירתי ללא דמי ניהול כלל בחצי השנה הראשונה. לאחר התקופה הזו יעמדו דמי הניהול על 0.5% מההון הצבור - ממש כמו בקרן בניהול אישי. זאת עבור מוצר שעד עכשיו שילמתי עליו דמי ניהול בגובה 1.85% - מחיר שהשגתי לאחר התמקחות והוא נמוך מהממוצע בקופה זו. בעקבות ההצעה התחרותית, בחרתי להישאר בבית ההשקעות.

הכל נהיה פשוט כשרוצים אותך

המסקנה היא ברורה ומאירת עיניים עבור כל חוסך: צריך להתנער מהאדישות ולעבור לצרכנות נבונה. ממש כפי שהייתם עושים לו הייתם מעוניינים בהפחתת התשלום על טלוויזיה, חיבור אינטרנט או טלפון, התקשרו עוד היום לחברה המנהלת את כספכם ואמרו לה שאתם מעוניינים לעבור למתחרה. ייתכן שמה שצריך לעשות הוא באמת לפנות למתחרה ולדאוג שישלח לחברה שלכם טופס חתום על ידיכם עם בקשה למעבר. ביטול המעבר פשוט מאוד וכרוך בחתימה על טופס בודד שנשלח בדואר האלקטרוני.

אחרי הכל, כשרוצים להשאיר אתכם כלקוח, התהליך נהיה יעיל ופשוט. אל תתעצלו. חסכו מאות אלפי שקלים והדגימו צרכנות נבונה לחבריכם ובעיקר – לחברות שמנהלות את חסכונותינו.

הכותב הוא סוחר בבית השקעות פרטי