האם ללוות מהדוד?

הצטבר אצלי חוב קטן של 30 אלף שקל על התפרעות קלה בכרטיס האשראי. האם כדאי לי לקחת הלוואה מהבנק או מהדוד שלי, שמוכן להלוות לי את הכסף בלי ריבית (ההורים שלי משום מה לא מסכימים)?

חיים

דבר ראשון, מעניין אותי איך "מתפרעים" על 30 אלף שקל, ואם יום אחד

אבל בוא ניגש לשאלה. כלכלית, אין ספק שכדאי לך ללוות מהדוד. למה לשלם ריבית לבנק אם אתה יכול ללוות את אותו סכום בפחות ריבית או בלי ריבית בכלל? כלווה, הריבית הכי נמוכה היא הטובה לך. אני כמובן מקווה שאתה מתכוון להחזיר את הכסף. אם אתה חושש שיש סיכוי שלא תחזיר, ושזה יגרום לתחושות לא נעימות, לחיכוכים, לזה שלא תבוא כשהמשפחה נפגשת אצל הדוד, אז ייתכן שכדאי לא ללוות ממנו. אבל בהנחה שאתה עומד להחזיר, אז כן, קח מהדוד.

אבל אני חושב שהשאלה שיותר חשובה לך היא האם מחיקת החוב תפתח אצלך פרק חדש, או שמא יקרה דווקא ההפך, והיא תגרום לך להתפרע שוב. כי יש סיכוי שכאשר תכסה את החוב בבנק תרגיש פתאום שאתה כבר לא בחוב, ואז תהיה לך עוד התפרעות קלה ותהיה חייב גם לדוד וגם לבנק. במצב הנוכחי, כשהבנק מציק לך ומאיים, אתה לפחות חושש ונזהר עם ההוצאות. זה דווקא בריא, וחבל שזה ישתנה.

לכן, הצעתי לך היא שתלווה מהדוד, ותמצא דרך להרגיש על בשרך את החוב אליו. למשל, תתחייב להחזיר לו את הכסף בתשלומים חודשיים או אפילו שבועיים, כך שהחוב וההחזרים יעיקו עליך כל הזמן. כך תעשה גם את הדבר הכלכלי הנכון ותיפטר מהריבית, וגם את הדבר הפסיכולוגי הנכון, שיניע אותך להתנהל באופן אחראי יותר. אם יום יום תרגיש שאתה חייב 30 אלף שקל, המצב הפיננסי שלך ישתפר מאוד בעתיד