עמית לוינשטיין, מנכ"ל חברת הלוואות ההמונים הישראלית eLoan

ראשית הצליחו אתרי מימון ההמונים: אתרים כמו קיקסטארטר כבשו את העולם כשהציעו לאנשים מהשורה לממן בכסף קטן רעיונות, מוצרים וקמפיינים של אנשים אחרים. בשנת 2012 חילקו ההמונים 2.7 מיליארד דולר לפרויקטים שונים, ב־2013 הסכום עלה ל־5.7 מיליארד דולר וההערכות ל־2014 מצפות ליותר מ־8 מיליארד דולר - והיה ברור שלגופי ההשקעה המסורתיים קמה אלטרנטיבה של גיוס כספים מבוזר ודמוקרטי.

השלב השני לא איחר לבוא. יזמים חכמים הבינו שאפשר לתת להמונים לרכוש גם מוצרים פיננסיים ולהשקיע כדי להשיג תשואה ולא תמורה. אתר FundingCircle מאפשר לגייס הלוואות מגולשי האינטרנט, וב־appbackr מפתחי אפליקציות מגייסים כסף בתמורה להתחייבות למכירה סיטונאית. התחום שזכה לכינוי crowdinvesting, "השקעות המונים", קיבל דחיפה משמעותית בספטמבר שעבר כשלחוק העבודה האמריקאי נכנס סעיף שמאפשר לחברות סטארט־אפ לגייס הון באינטרנט.

מנכ"ל eLoan עמית לוינשטיין הוא הפנים הישראליות של התחום. הפלטפורמה שהשיק בתחילת 2014 מקשרת בין אנשים פרטיים שמלווים אשראי צרכני ללווים - תחום שנשלט באופן מוחלט על ידי הבנקים. הגולש שנכנס לאתר מודיע אם הוא לווה או מלווה, מציג פירוט של יכולתו הכלכלית ומקבל דירוג; האתר מאגד קבוצת מלווים כדי שיספקו יחד הלוואה של עד 47.5 אלף שקל לתקופה שבין חצי שנה ועד חמש שנים, בתמורה לריבית שנקבעת לפי נתוני העסקה.

עמית לוינשטיין

לפני ארבעה חודשים הושק גם B2B, מיזם שבראשו גיל גזית, לשעבר מנכ"ל מדרוג, המאפשר לאנשים פרטיים להלוות לעסקים קטנים.

שירותים כאלה סודקים את ההגמוניה של הבנקים על משאב הכסף ומחוללים את מה שיהפוך לרעידת אדמה עצומה בעולם הפיננסי. נכון, לפי שעה מדובר בסכומים שוליים שאינם מדגדגים את הבנקים, אבל הרעיון הזה, שיש תחליף עממי ומבוזר למערכת הבנקאית, מחלחל אל המערכת האטומה.

התפיסה הזו קונה לה אחיזה גם בשירותים לא־אינטרנטיים שמתאמצים לבקוע בישראל, כמו הבנק החברתי המתהווה "אופק", שלקוחותיו יהיו גם בעליו וגם יוצרי ההון העצמי שלו, כשירכשו מניה ב־3,000 שקל; וכמו אגודת האשראי "שלנו", שמבקשת להעניק לחבריה שירותי בנקאות בסיסיים כדי שיפקידו וילוו כספים שלא דרך הבנקים המסחריים.

המיזמים הללו עדיין לא קנו את אמון הציבור. הישראלים, עם כל הביקורת שלהם על הבנקים, נוטים לשמרנות ונאמנים להם. הרעיונות האלה צריכים עוד לשקוע, ובינתיים, מימון ההמונים ימשיך לפתוח את העולם לכיוונים חדשים.