שיטת מצליח בקרן הפנסיה - לקוחות במגדל התבשרו: דמי הניהול קפצו לתקרה

חלק מלקוחות קרן הפנסיה מקפת של מגדל הופתעו לגלות השבוע בתיבת הדואר שלהם מכתב מחברת הביטוח. האמיצים שהעזו לפתוח את המכתב נדהמו לגלות "הודעה על שינוי דמי הניהול בקרן הפנסיה שעל שמך", כותרת המכתב.

במגדל העדיפו שלא לציין בכותרת שמדובר בשינוי משמעותי לרעה בתנאי החוסך, אלא לשמור זאת לשורות הקטנות, שבהן נכתב: "הריני להודיעך כי החל מ־1.12.2013 ייגבו ממך דמי ניהול בשיעור שנתי של 0.5% מיתרת החיסכון הצבורה ובשיעור של 6% מדמי התגמולים (ההפקדות) החודשיים המשולמים בגינך".

עדכון למתמקחים

במכתב, שנשלח לחוסכים בקרן מקפת החדשה שבניהולו של בצלאל צוקר, לא צוין בפני הלקוחות שמדובר בתקרת דמי הניהול החוקית המותרת לגבייה בקרנות הפנסיה. אלא שעל פי חוק נדרשת החברה להציג בפניהם את משמעות הכפלת דמי הניהול. "ב־12 החודשים האחרונים נגבו ממך דמי ניהול של 257 שקל", נכתב לאחד הלקוחות. "לפי שיעורם של דמי הניהול החדשים, היו נגבים ממך בתוכנית, ב־12 החודשים כאמור, דמי ניהול בסך 514 שקל".

במגדל שיגרו את ההודעה לחוסכים שהתמקחו והשיגו הנחה בדמי הניהול - אך תוקף ההנחה הזה הגיע כעת לסיומו. לא תמיד הלקוחות מודעים לכך, אך ההנחות שהם מקבלים על בסיס מיקוח תקפות לרוב לשנתיים בלבד. לאחר מכן ממהרת קרן הפנסיה לעדכן את דמי הניהול לתקרה החוקית.

אם הלקוח יתאמץ ויפתח את המכתב ואף ירים טלפון לקרן הפנסיה ויאיים לערוק לקרן מתחרה, הוא יזכה מיד להנחה לשנתיים נוספות. אולם אם כפי שקורה ברוב המקרים הלקוח לא ישים לב לדיווח, הוא ישלם בלי לשים לב דמי ניהול כפולים.

יונל כהן, מנכ"ל מגדל צילום: עמית שעל

עניין של 94 אלף שקל

אלא שמתברר כי מגדל שלחה את המכתב גם לחלק מעמיתיה שזכאים לדמי ניהול מופחתים מכוח הסכמים שאליהם הגיע המעסיק שלהם. לא בכדי כתבה מגדל באתר שלה כי "הננו להבהיר שההודעה בטעות יסודה, וכי בפועל מגדל לא תיגרע מההנחות וההטבות שסוכמו עם הלקוח".

מה דעתך על מניית מגדל ביטוח:

•  
•  
•  
•  
•  

קנייה חזקה

קנייה

המתן

מכירה

מכירה חזקה

חרף פניית "כלכליסט" סירבה מגדל למסור בכמה לקוחות מדובר, אך ציינה כי לגבי אלו שהמכתב נשלח אליהם בטעות – מדובר בלקוחות לא רבים.

חברת FeeX, סטארט־אפ שמספק שירות חינמי לצרכן במטרה להקטין את העמלות הפיננסיות שלו, ביצעה עבור "כלכליסט" סימולציה שחישבה את העלות העודפת. לפי הבדיקה, חוסך בגיל 35 שמשתכר 10,000 (מבוטח) שקל בחודש שלא יוריד את דמי הניהול צפוי להפסיד כ־94 אלף שקל עד גיל הפרישה.