בנק הפועלים: הרווח הנקי ירד ב-12.8% בשל ההפרשה לחקירת הרשויות בארה"ב

בנק הפועליםחתם היום (ה') את הרבעון השלישי של 2016 עם רווח נקי של 699 מיליון שקל, ירידה של 12.8% לעומת אשתקד. הירידה ברווח הושפעה מההפרשה שביצע הבנק בעקבות חקירת הרשויות האמריקאיות, בסך של כ-255 מיליון שקל.

מה דעתך על מניית פועלים:

•  
•  
•  
•  
•  

קנייה חזקה

קנייה

המתן

מכירה

מכירה חזקה

תשואת הרווח הנקי להון המיוחס לבעלי מניות הסתכמה ברבעון השלישי ב-8.3% לעומת 10.4% ברבעון המקביל אשתקד. בנטרול ההפרשה, התשואה על ההון היא 11.4%.

בחודש אוקטובר השנה, הבנק קיבל את אישור המפקחת על הבנקים חדוה בר להגדיל את שיעור חלוקת הדיבידנד שלו מ-20% ל-30% וסך הדיבידנד שיחלק הבנק על רווחי הרבעון הוא 210 מיליון שקל.

מתחילת השנה ניכרת בבנק הפועלים מגמה דומה לזו של בנק לאומי לפיה ישנה ירידה ברווח הנקי ובתשואה על ההון. הרווח הנקי של הבנק בתשעת החודשים הראשונים של השנה הסתכם ב-2.5 מיליארד שקל – ירידה של כ-0.5% והתשואה על ההון הסתכמה ב-9.9%, ירידה מרמה של 10.6% אשתקד.

אריק פינטו מנכ"ל בנק הפועלים צילום: אוראל כהן מיכאל קרמר

תיק האשראי של הבנק התכווץ ברבעון החולף (לעומת הקודם) וגם מתחילת השנה. כך, יתרת תיק האשראי היא 278 מיליארד שקל – ירידה של 0.3% ברבעון וירידה של 0.3% מתחילת השנה. גם בבנק לאומי נרשמה ירידה קלה ברבעון, אך מתחילת השנה נרשמה עלייה של 1%.

בקרב שני הבנקים הגדולים ניכרת מגמה של צמצום במתן האשראי מתחילת השנה. מגמה זו סייעה לשני הבנקים להציג כעת יחס הלימות הון שהוא בשיעור מסויים מעל הרף הנדרש מהם- כולל כרית בטחון. כך, הבנק מסכם את הרבעון עם השגה של יעד הלימות ההון שהציב עבורו הפיקוח על הבנקים – 10.3%. כאשר הבנק מציג יחס הלימות גבוה יותר עם כרית ביטחון, יחס של 10.8%. גם בנק לאומי עומד מעל היעד.

הכנסות הריבית של הבנק הסתכמו ב-2.1 מיליארד שקל ברבעון – ירידה של כ-0.5%, ומה שקיזז את הפער אלו הן הכנסות של 118 מיליון שקל שרשם הבנק בסעיף הוצאות להפסדי אשראי בעקבות ריקוברי (recovery).

ההכנסות הרבעוניות מעמלות עמדו על 1.35 מיליארד שקל – עלייה של 1.5%.

יחס היעילות של הבנק הוא 61.1% ברבעון ומשקף שיפור קל לעומת הרבעון הקודם – זאת בהתחשב בהוצאות שרשם הבנק בעקבות החקירה, ואלמלא הוצאות אלו היה הבנק מציג יחס משופר. תוכנית ההתיעלות שהציג הבנק לאחרונה מציבה יעד פרישה מוקדמת של כ-1,500 עובדים החל מהשנה הבאה (2017) ועד 2020. הבנק לא ציין בדוח כמה עובדים נרשמו עד עתה לתוכנית.

הבנק נמצא בחקירה שמנהלות מולו רשויות שונות בארה"ב ביחס לחשד כי הבנק סייע בשנים קודמות ללקוחותיו האמריקאיים להתחמק מתשלומי מסים. הבנק הפריש בתחילת אוקטובר 70 מיליון דולר, שזו היתה ההפרשה היזומה הראשונה מצידו. סכום זה התווסף להפרשה קודמת שעמדה על 50 מיליון דולר אותה נדרש הבנק לבצע מצידו של הפיקוח על הבנקים.

הבנק מעדכן בדוח כי במסגרת דיונים שנערכו לאחרונה בין שני הצדדים הבנק נתבקש שבדיקות פנימיות שהוא מבצע ייבדקו באמצעות צד שלישי – הבדיקה תתמקד במתודולוגיה ובאופן שבו ערך הבנק את הבדיקות. כמו כן, חברת הבת ישראכרט (98%) אותה צפוי הבנק למכור בשנים הקרובות, תרמה לרווח הנקי הרבעוני 12% ובמצטבר מתחילת השנה 9%.