כמה יחסוך איתן גבאי אם יעבור לתוכנית פנסיה אחרת?

איך זה קורה: החיסכון של גבאי מפוצל לשתי תוכניות. כ־40% מהשכר מופרש לביטוח מנהלים

דבר החוסך: "אני מתעניין בתחום ומבין קצת בהבדלים בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים, כשאתה במקום עבודה גדול יש הנחה שגם דואגים לך שם. באופן כללי אני יודע מה האחוזים, אבל השאלה שתמיד מטרידה אותי היא על מה אני משלם שוטף. לא ברור לי איזה שירות אני מקבל. אני מאוד אוהב את זה שמה שקורה עם תחום הפנסיה עולה לכותרות ושאנשים מתחילים לשאול שאלות".

דבר היועץ: "התוכנית בקרן הפנסיה מתאימה וכדאית עבור גבאי, עם זאת עלותה גבוהה מהעלות האלטרנטיבית. לגבאי יש תוכנית נוספת מסוג ביטוח מנהלים - על רובד שכר שהתאים בעבר לתקרת ההפקדה למטרת הון ושאינה רלבנטית יותר לאחר שהפכו אותה לקצבה. תוכנית ביטוח מנהלים זו אינה מתאימה ואינה כדאית עבור גבאי. לו היה מורה להפקיד רק לתוכנית הראשונה של קרן הפנסיה היה גם זוכה לתוספת הפקדה מצד המעביד של 1% נוסף. אם איתן יאמץ את ההמלצות - הוא יוכל להרוויח כיסויים ביטוחיים גבוהים יותר בעלות נמוכה ביותר, ולהגדיל את החיסכון משמעותית כתוצאה מהגדלת הפקדת מעביד ומהפחתת דמי הניהול. הוא היה יכול לחסוך כ־208 אלף שקל ולשלם דמי ניהול של 168,963 שקל. הוא יוכל גם להגדיל את הקצבה בגיל הפרישה ל־71.53% משכרו הנוכחי".

דבר החוסך, לאחר הייעוץ: "חיסכון של 200 אלף שקל לא הולך ברגל. אני אחשוב על ייעוץ אישי ואבדוק מה אפשר לעשות".