שריג הקפיץ את היכולת למכור מקדם קצבה מובטח מגיל 55 לגיל 60
החל מינואר 2013 יוכלו חברות הביטוח לשווק ביטוחי מנהלים עם הגנה מהתארכות תוחלת החיים רק לחוסכים מגיל 60 ומעלה
פרופ' עודד שריג, המפקח על הביטוח הכריע סופית – ניתן יהיה למכור מקדמי קיצבה מובטחים בביטוחי המנהלים רק מגיל 60 ומעלה. כזכור, לפני כמה חודשים הטיל שריג פצצה על שוק הביטוח לאחר שהודיע כי יאסור שיווק ביטוחי מנהלים עם מקדם קצבה מובטח החל משנת 2013. מקדם קצבה מובטח משמעו התחייבות של חברת הביטוח לקצבה פנסיונית קבועה ללקוח בגיל פרישה בהתבסס על שכרו שלא תושפע מעלייה בתוחלת החיים.
- "רדיפה אחר תשואות עלולה להסתיים בקשיים מיותרים"
- דמי הניהול בקופות הגמל: הרעיון אולי טוב, הביצוע חסר סיכוי
- עודד שריג: "חברות הביטוח לא שמרניות מספיק"
בקרנות הפנסיה לעומת זאת לא נמכרים מקדמי קצבה מובטחים ושם הקצבה הפנסיונית של העמיתים עלולה להתכווץ במצב של התארכות תוחלת החיים מעבר לתחזיות שהיו קיימות בעת הצטרפות העמית לקרן. שריג סבר כי הסיכון שלוקחות על עצמן חברות הביטוח בהבטחת מקדם הן גדולות מידי לאור חוסר הודאות הקיימת לגבי הטכנולוגיות שיצוצו בעתיד שעשויות להאריך את תוחלת החיים ואז יגדל הסיכון של חברת הביטוח שלקחה על עצמה ההתחייבות.
במקור שקל שריג לאפשר הבטחת מקדמים רק לחוסכים מגיל 55 ומעלה, מה שמצמצם את הסיכון שכן הם קרובים יותר מחוסכים צעירים לגיל פרישה והסיכוי שבפרק זמן של כ-10 שנים ישתנו התחזיות נמוך יותר. לבסוף הודיע היום שריג כי החליט שניתן יהיה לשווק פוליסות עם מקדמים מובטחים רק מגיל 60.
חשוב לציין כי חלק מחברות הביטוח שהסתמכו על כך שניתן יהיה לשווק פוליסות עם מקדם מובטח כבר מגיל 55 כבר יצאו בפוליסות כאלה – כך למשל חברת הביטוח מגדל יצרה פוליסה כזו וכעת תצטרך להתאימה לקביעה החדשה.
חשוב להדגיש עוד כי ביטוחי המנהלים גובים דמי ניהול יקרים בהרבה מאלו שגובות קרנות הפנסיה שבהן אין מקדם מובטח שיש הטוענים שדמי הניהול הגבוהים הללו לא שווים את הבטחת המקדם שכן חברת הביטוח מגלמת את כל הסיכון ויותר מכך בדמי הניהול. כמובן שהחל מ-2013 חברות הביטוח לא יוכלו להצדיק גביית דמי ניהול כה גבוהים ללא קיומו של המקדם ויצטרכו למצוא דרכים אחרות לבדל את מוצר ביטוחי המנהלים מקרן הפנסיה כדי להצדיק עלות יקרה יותר שלו.
עודד שריג המפקח על הביטוח, החיסכון ושוק ההון במשרד האוצר צילום: נועם מושקוביץ'
