אשראי: ללמוד את שפת הכסף ולהישאר בחיים
ניהול פיננסי הוא המפתח לעסק בריא. לכן יש להקפיד על דו"חות מסודרים, לשמור על ערנות וללמוד כל הזמן
08:3305.05.13
בשונה מעסקים גדולים שבהם מועסק אדם לנהל את נושא הכספים, בעלי עסקים קטנים נדרשים להיות גם אנשי הכספים של עצמם, ואין זה קל. שהרי, את המוצר שהם מייצרים/משווקים/מייבאים הם לרוב מכירים מהיסוד, אך כשזה מגיע לסוגיות כמו "איך להימנע מסיכונים פיננסיים מיותרים", הם כבר אינם מרגישים
לצפייה בתוכנית הוועידה לעסקים קטנים ב-6 במאי ולהרשמה, לחצו כאן
יש לא מעט בעלי עסקים מקצוענים ובעלי ניסיון, קשרים ומוצר מנצח, שכאשר נשאלים, למשל, "כמה אשראי אתה צריך?" או "למה קנית מכונה מתוך מסגרת האשראי שלך?", הם לא תמיד יודעים לענות. לכן, אף על פי שכל עסק הוא ייחודי ובעל צרכים שונים, ישנן כמה עקרונות שמומלץ לכל בעל עסק לאמץ לטובת ניהול פיננסי נכון.
1. לבנקאים יש ניסיון מצטבר בליווי עסקים במגוון ענפים, לכן כדאי לשתף אותם בתוכניות העסקיות. הם יכולים לסייע בטיפים חשובים ובהיכרות עם ספקים או לקוחות פוטנציאליים.
2.קיימים אמצעים טכנולוגיים שמסייעים לשלוט בתזרים המזומנים, תשלומים ותקבולים ולנהל את החשבון בקלות.
3. יש להבחין בין השקעה לפעילות שוטפת. הוצאות שמקורן השקעה לטווח הרחוק כמו שיפוץ הנכס או רכישת מכונה יש לפרוס כדי להימנע מעומסים מיותרים על תזרים המזומנים. אשראי שוטף נועד לגשר על ההוצאות השוטפות שנוצרות מרגע הקמת המוצר/שירות ועד לקבלת התמורה הכספית מהלקוחות.
4. בעל עסק צריך להתאים את בקשת האשראי בהתאם לאופי הייחודי של העסק שלו. לדוגמה, צורכי האשראי של עסק ליבוא משקפי שמש יהיו גבוהים לקראת הקיץ כאשר הוא נערך ומזמין סחורה, ובחודשי הקיץ, כאשר המכירות בשיאן, ניצול האשראי יקטן.
5. בעלי עסקים רבים משלמים לספקים ב"שוטף +" כדי לפרוס הוצאות, אולם בפועל תשלום כזה גבוה יותר ועדיף ככל שניתן לשלם באופן מיידי עבור הסחורה.
6. כדאי להתאים את סביבת התקבולים לסביבת ההוצאות כדי להקטין סיכונים. לדוגמה, יבואן שמשלם בדולרים ומקבל תקבולים שקליים חשוף לשינויים בשערי מטבע, וכל שינוי בשער החליפין עלול להשפיע על רווחיות העסק שלו. יש אפשרויות שונות להקטין סיכונים כאלה וכדאי להתייעץ על כך עם בנקאי.
7. חשוב להיות מודעים לנקודות התורפה של העסק וערניים לשאלה איך שינויים בהכנסות עשויים להשפיע על תזרים המזומנים וניצול האשראי. כך, למשל, בעל עסק בתחום התיירות צריך להיות מודע לאפשרות של ירידה בהכנסות כתוצאה משינוי במצב הביטחוני, ולהיות ער להשלכות אפשריות של האירועים בחדשות.
8. דו"חות כספיים מעודכנים, זמינים ונגישים הנם כלי חשוב ומרכזי בשיקולי מתן אשראי, וככל שיהיו ברורים ומסודרים, כך יהיה קל לבנקאי לקבל החלטה בנוגע לאשראי המבוקש.
9. הקפידו ללמוד. בעל עסק קטן חייב לשלוט בהיבטים המגוונים של ניהול העסק, ברמה הגבוהה ביותר שהוא יכול. כספים הם שפה, וכמו כל שפה, לפעמים כדאי לקחת קורס בסיסי ביסודותיה. חשוב להפנות זמן לרכוש ידע בסיסי בתחום. ישנם מספיק מוסדות שמציעים קורסים כאלה, בלוחות זמנים גמישים.
הכותב הוא מנהל מגזר עסקים מרחב ת"א־צפון, בנק לאומי
