דמי הניהול בפנסיה: גם אתם פראיירים?
אדם בן 32 שמשתכר 10,000 שקל יכול לחסוך 170 אלף שקל אם יפחית דמי הניהול. היכנסו למחשבון של "כלכליסט" בשיתוף עם FeeX ובדקו אם אתם משלמים יותר מדי
"כלכליסט" משיק בשיתוף פעולה עם FeeX מחשבון דמי ניהול המשווה את דמי הניהול שאתם משלמים עם דמי ניהול של אנשים עם פרופיל פיננסי דומה.
אם אותו עובד מפקיד 1,833 שקל אחת לחודש לקרן פנסיה, כבר יש לו 100 אלף שקל צבורים בקרן. הוא נמצא במסלול ביטוח כללי ומשלם דמי ניהול של 0.5% מסך הנכסים וכן עמלת הפקדה חודשית של 6%. בבדיקה שערכה FeeX נמצא שישנם אנשים בעלי מאפיינים פיננסיים דומים שמשלמים דמי ניהול של 0.25% ועמלת הפקדה חודשית של 2%. אם הוא יפנה לקרן ויוריד את דמי הניהול לפי מה שהוא יודע שאחרים משלמים הוא ישלם רק 147,904 שקל דמי ניהול לאורך השנים.
מדד הפראיירים צילום: שאטרסטוק "מעטים מודעים לכך ששיעור דמי הניהול על החיסכון שלנו לפנסיה יכול להגיע לכדי שליש מכלל החיסכון. מתברר שלעתים בשיחת טלפון אחת או באמצעות משלוח מייל, ניתן לחסוך אלפי ואפילו עשרות אלפי שקלים בדמי הניהול ובכך למקסם את החסכונות שלנו", אומר עירן בלומברג, מנהל פעילות ישראל ב-FeeX.
בשנת 2012 חברות הביטוח גבו 3 מיליארד שקל בדמי ניהול מכל אפיקי החיסכון ארוך הטווח. בתי ההשקעות העיקריים גבו כ-640 מיליון שקל נוספים בדמי ניהול.
בקרן השתלמות לדוגמה, יכול אדם בן 32 עם משכורת של 10,000 שקל בחודש אשר החל לחסוך בגיל 28, לחסוך לאורך עשר שנים כמעט 11,000 שקל אם יפחית את דמי הניהול. אותו אדם מפקיד אלף שקל בחודש לקרן השתלמות וכבר יש לו 50 אלף שקל בקרן. דמי הניהול שהוא משלם עומדים על 1.6%. בבדיקה נמצא שישנם אנשים בעלי מאפיינים פיננסים דומים שמשלמים דמי ניהול של 0.7%. סך דמי הניהול שהוא צפוי לשלם ב-10 השנים הבאות הוא 19,662 שקל. אם יפחית את דמי הניהול ישלם רק 8,906 דמי ניהול. הסכום שירוויח הוא 12,647 שקל שכן על דמי הניהול שייחסכו יש גם תשואה בתקופה זו.
בקופת גמל, אדם שמפקיד 1,833 שקל אחת לחודש ויש לו כבר 100 אלף שקל בקופה. הוא משלם 1.1% דמי ניהול מסך הנכסים וכן עמלת הפקדה חודשית של 4%. אנשים בעלי מאפיינים פיננסיים דומים משלמים דמי ניהול של 0.55% ועמלת הפקדה חודשית של 2%. אם ימשיך לשלם את העמלות הנוכחיות ב-35 שנים הבאות עד לפרישה סך דמי הניהול שישלם יגיע ל-302,139 שקל. אם, לעומת זאת, יפנה לקופה ויוריד את דמי הניהול, הוא יחסוך לאורך 35 השנים 123,843 שקל שיוותרו בחשבונו, וישלם למעשה רק 178,296 שקל דמי ניהול. למעשה, הסכום שירוויח בהוספת התשואה על דמי הניהול שייחסכו הוא 210,291 שקלים.
