קחו עצה מבאפט: מה לעשות עם הכסף ב-2015

לקראת השנה הבאה שעומדת בפתח, אספו באתר ביזנס אינסיידר את העצות המרכזיות שחילק באפט בשנה החולפת, מהפילוסופיות – "מחיר הוא מה שמשלמים, שווי הוא מה שמקבלים", ועד למגוחכות יותר - "שוק שורי הוא כמו סקס, הוא מרגיש הכי טוב לקראת הסוף".

וורן באפט צילום: בלומברג

העצות הטובות ביותר של וורן באפט לשנה הקרובה:

1. השקיעו את העיזבון שלכם בקרנות מחקות (Index Funds): במכתב השנתי שלו לבעלי המניות של ברקשייר האת'וויי חשף באפט את תוכנית העיזבון שלו, הזכיר לקוראים לשמור על ההשקעות שלהם בטוחות, זולות ולטווח הארוך. מתברר כי הוא מתכוון להשאיר את הירושה לאשתו בכלים ישנים ורווחיים כמעט כמוהו. "העצה שלי פשוטה מאין כמותה: השקיעו 10% מהכסף של העיזבון באג"ח ממשלתיות ו-90% בקרנות מחקות זולות של מדד S&P 500 (לדוגמה הקרן של וונגארד). אני מאמין שהתוצאות ארוכות הטווח כתוצאה מהמדיניות הזו יהיו טובות מהתוצאות של מרבית המשקיעים, בין אם מדובר בקרנות פנסיה, משקיעים מוסדיים או אנשים פרטיים, שמשלמים הרבה ליועצי השקעות ומנהלי קרנות".

2. תתרחקו מהביטקוין: באפט טען תמיד כי הוא מסרב להשקיע במה שהוא אינו מבין, לראיה ההימנעות שלו מהשקעות בסקטור הטכנולוגיה (מלבד ב-IBM). אולם מבחינתו של באפט ביטקוין כלל לא נחשב להשקעה, מכיוון שאין לו ערך. "תתרחקו מזה. זה חזיון תעתועים...זו למעשה שיטה להעברת כסף. זו דרך יעילה מאד להעביר כסף ואפשר לעשות זאת באנונימיות וכל זה. צ'ק הוא גם דרך להעביר כסף. האם צ'קים שווים הרבה מאד כסף רק מכיוון שהם יכולים להעביר כסף?" הסביר את משנתו בראיון במרץ ב-CNBC. "הטענה שלביטקוין יש שווי מהותי עצום הוא פשוט בדיחה בעיניי".

3. למדו לקרוא הצהרות פיננסיות: באפט העניק את העצה הזו לטרי גרינר, נער בן 17 שחולה במחלת הודג'קין וזכה לאחרונה במשרת התמחות בגולדמן זאקס, בעזרת עמותת משאלת לב. באפט הפתיע את גרינר בשיחת טלפון באוגוסט. "תירשם לכל שיעורי החשבונאות שאתה יכול ללמוד. חשבונאות היא שפת העסקים...זה יעזור בשנים הבאות בקריאת הצהרות פיננסיות, ויגרום לך להרגיש בנוח עם זה. מכיוון שזו שפה בפני עצמה, צריך לצבור ניסיון כדי להרגיש בנוח בשפה זרה, זה דורש קצת למידה בשלב מוקדם אבל זה משתלם בגדול בהמשך".

4. להתמקד בחיסכון, ולא בניסיון להתעשר במהירות: באופן אירוני, באפט העניק את העצה הזו בזמן שקידם את אתגר ניחושי תוצאות אליפות כדורסל המכללות, תחרות שהסיכוי לזכות בה עמד על 1 לכמה מיליארדי מיליארדים. "אני חושב שהטעות הגדולה ביותר היא לא לאמץ הרגלים לחיסכון נכון כבר בהתחלה. מכיוון שחיסכון הוא הרגל...קל למדי להצליח שפועלים באיטיות, אבל בכלל לא קל להתעשר במהירות".

5. כשמחירי המניות יורדים, תקנו אל תמכרו: השנה אופיינה בתנודתיות רבה בשוק ובהון של באפט. באוקטובר הפסיד

המשקיע 2 מיליארד דולר בתוך מספר ימים בעקבות צניחה במניות קוקה קולה ו-IBM. באפט נותר רגוע ובראיונות שקיים הוא הסביר מדוע הוא אוהד של שוק דובי. "אני אוהב לקנות כשמניות יורדות, וככל שהן יורדות יותר ככה אני אוהב לקנות...אם היית אומר לי שהשוק ירד בשבוע הבא ב-500 נקודות, הייתי רוכש אתמול את אותם עסקים ומניות שרכשתי. איני יודע איך לחזות מה השוק עומד לעשות, אני כן יודע כיצד לבחור עסקים הגיוניים לרכישה, שיישארו בבעלותי לתקופה ארוכה".

6. תפסיקו להעמיד פנים שאתם מומחים: "אם אתם לא משקיעים בדברים שאתם מבינים בהם, אז אתם פשוט מהמרים", הוא אמר בראיון ל-CNBC שקיים מוקדם יותר השנה. זו אחת העצות הקבועות שלו, שמסבירה מדוע הוא אינו מתכוון להשקיע בטכנולוגיה, זהב וחברות תעופה. כפי שכתב במכתב האחרון לבעלי המניות: "לא צריך להיות מומחה כדי להשיג החזרים מספקים על השקעות. אך אם אתם לא מומחים, עליכם להכיר במגבלות שלכם ולהיצמד למסלול שאמור לעבוד בצורה סבירה. תקפידו על פשטות ואל תנסו להשיג הום ראן. כשמבטיחים לכם רווח מהיר, ענו בסירוב מהיר".