גרייס בתשלומי המשכנתא: תיקון קטן לטעויות גדולות

בשיתוף מערכת זירת הנדל"ן

הצעת החוק למתן דחייה בתשלומי משכנתא (גרייס), שאושרה בתחילת השבוע בקריאה שנייה ושלישית בוועדת הכלכלה של הכנסת, ותעלה בקרוב להצבעה במליאה, עתידה לטענת מקדמיה לפתוח עידן חדש בפני זוגות צעירים המבקשים להיכנס לעסקה הגדולה בחייהם. האם כך הם באמת פני הדברים, או שמא מדובר בצעד קטן-השפעה ומאוחר מדי?

על פי הצעת החוק, שאותה הגיש יו"ד סיעת כולנו ח"כ רועי פולקמן, יחויבו הבנקים למשכנתאות להציע מסלול המאפשר דחייה במועדי התשלומים למינימום של שלושה חודשים, במידה שהלווים לא מסוגלים לעמוד בתשלומי המשכנתא עקב אבטלה, מחלה או חופשת לידה.

ירון ספקטור צילום: ישי רונן

צעד מתחייב משיעורי המימון

"במחירי הדירות הנוכחיים, ולנוכח המעמסה שהקונים לוקחים על עצמם – זהו צעד מתבקש", אומר הכלכלן והשמאי ירון ספקטור. "הוא נועד להקל על כל אלה ש'קברו את עצמם' עם הלוואה של מיליון שקל על בית ששווה מיליון וחצי, ושכמעט 30% מההכנסה שלהם מנותבת להחזר חודשי לבנק. גם את הבנקים זה לא מסכן – הם לא מוותרים על החוב הרי, ולא תהיה להם בעיה להסתדר עם דחייה קצובה כזאת.

"עם זאת, צריך לזכור מה הביא מלכתחילה לצורך בחוק – מחירי הדירות הגבוהים, שהניסיונות הבלתי-פוסקים של האוצר להוריד אותם טרם צלחו עד היום. אם ההחזר לבנק היה אלף שקל בחודש או אפילו אלפיים שקל, אף אחד לא היה צריך את החוק הזה. אבל כשמחירי הדירות כה גבוהים, ברור שיש מי שצריך מדי פעם לקחת אתנחתא מההחזרים החודשיים".

ביקורת נוספת של ספקטור נוגעת לכוונתם של שר האוצר, משה כחלון, ושר הכלכלה, אלי כהן, להגדיל את שיעור המימון למשכנתאות בשוק החופשי ל-90% מערך הנכס: "כשמוסיפים את זה למחירי הדירות, ברור שיש אוכלוסיות שלמות שייכנסו למצב של מחנק, בעיקר בעתות מצוקה כמו אבטלה ומחלה. במובן הזה, הצעת חוק הגרייס היא דבר אנושי וטוב במציאות הקיימת, אבל היא כמו לתת אופטלגין וכמה ימי מחלה לזוגות שנטלו על הכתפיים משכנתא ענקית וכעת נתפס להם הגב".