הפועלים ערער על החלטת המחוזי בעניין הסדר נושים והציף דיון על סיכוני ההלוואות באינטרנט

בנק הפועלים מערער לבית המשפט העליון על החלטת בית המשפט המחוזי בעניין הסדר נושים של פושט רגל. הבנק הגיש אתמול (א') את הערעור בהמשך להחלטת בית המשפט המחוזי מוקדם יותר השנה. המחוזי פסק במסגרת הליכי פשיטת רגל של החייב כי החוב לבנק יידחה מפני החוב של שאר הנושים וזאת למרות שכולם נושים לא מובטחים.

לטענת הבנק החלטת המחוזי הנה בניגוד לסעיף 76 לפקודת פשיטת הרגל, הקובע שוויון בין כלל הנושים הלא מובטחים. 

החייב צבר חוב בסכום כולל של 581 אלף שקל. את ההלוואה האחרונה שקיבל לפני כניסתו להליכי פשיטת רגל – בגובה של 155 אלף שקל - העמיד לו בנק הפועלים. הלוואות קודמות שנטל הלקוח מהבנק בוצעו דרך האינטרנט.  

מאוחר יותר התברר לבנק כי הלקוח נטל הלוואות גם מגופים אחרים, בין היתר חברות כרטיסי אשראי, גורמים חוץ בנקאיים ובנקים נוספים.

צילום: שאטרסטוק

בית המשפט טען כי הבנק התעלם מתיק האשראי הידוע של הלקוח, וכי הקריסה הכלכלית אירעה לאחר מתן ההלוואה שהעמיד הבנק, תוך הצבעה על הקשר בינה לבין הקריסה. ולכן החליט בית המשפט כי הדבר מצדיק תיקון העיוות כלפי הנושים האחרים. בנוסף ציין בית המשפט כי האפשרות ליטול הלוואות באופן דיגיטלי מבלי צורך להגיע לסניף מעידה על כך שהאשראי הועמד ללקוח ללא שיקול דעת מספק בהתאם לנסיבות. יחד עם זאת בית המשפט לא ציין בנימוקי ההחלטה שלו את נטילת ההלוואה באמצעים דיגיטליים כסיבה להחלטתו.

לדעת שופט המחוזי בעולם האשראי 'הישן' הבנק היה נותן אשראי בלעדי ולכן בדיקת התנהלות הלקוח מול הבנק הייתה מספקת ואילו בעולם האשראי 'החדש' בו קיים ריבוי של שחקני אשראי והיצע מוגבר הרי שמעמיד ההלוואה, הנושה, צריך לבחון ולנהל את הסיכון לא רק במישור שבין הלווה לנושה אלא גם מול נושים אחרים.

בערעור שהגיש בנק הפועלים נטען  היתר כי בחינת וניהול הסיכון מול הנושים האחרים היא משימה בלתי אפשרית, בוודאי כל עוד לא ניתן לקבל דו"ח רלוונטי בנושא ממאגר נתוני אשראי שעתיד לקום.

עוד נטען כי החלטת המחוזי עשויה להאט ולהקטין את זמינות האשראי לציבור וכי היא מדרבנת מעמידי אשראי לפתוח מהר יותר בהליכים נגד חייבים, מבלי לאפשר תהליכי הבראה.