יש לנו ארץ ממונפת: 15% מנוטלי ההלוואות בסכנה שיתקשו להחזיר את החוב

למחצית ממשקי הבית (47%) במדינת ישראל יש הלוואות: ל-31% מהם יש הלוואות צרכניות ולכ-28% יש הלוואות לדיור. לכ-40% מחברי הקבוצה האחרונה יש גם הלוואות צרכניות. כך עולה ממחקר שפרסם היום (ד') בנק ישראל המסתמך על נתוני הלמ"ס. עוד עולה מהדו"ח כי משקי הבית שהכנסותיהם נמוכות (עשירונים 1-4) תופסים בחוב חלק גבוה מאשר בגוש היורו.

מבין משקי הבית שנטלו הלוואות כ-15% (7% מהאוכלוסיה כולה) נחשבים לפגיעים פיננסית – בעלי הסתברות גבוהה להתקשות בתשלום החוב. לפי הניתוח של בנק ישראל מצבם עלול לסכן אותם ולכן חשוב להגביר בציבור את המודעות הפיננסית במטרה להבטיח שהצרכנים מבינים את מצבם הפיננסי וצורכים אשראי רק בהתאם ליכולתם.

הניתוח מצא עוד כי לווים שנטלו הלוואה ממקור חוץ בנקאי (חברת ביטוח, חברת כרטיסי אשראי, ליסינג מימוני, גוף פרטי, גמ"ח וכו') מתאפיינים בסיכון אשראי גבוה מהותית מלווים שנטלו הלוואה מבנק בלבד וייתכן שהם פנו למקורות אלה מפני שהמערכת הבנקאית סירבה להעמיד להם אשראי.

צילום: שאטרסטוק

לפי הניתוח של בנק ישראל מקורות אשראי חוץ בנקאיים אמנם מגדילים את היצע האשראי לציבור ומגבירים את התחרות ללקוחות אך כיום חסר למלווים מידע על כלל החוב של משקי הבית (בנקאי וחוץ בנקאי) והדבר עלול להוביל למינוף גבוה בקרב חלק מהם ולהערכת חסר של סיכון האשראי. כדי להתמודד עם קושי זה פועל בנק ישראל להקמת מאגר נתוני אשראי והפיקוח על הבנקים יחד עם רשות שוק ההון פועלים לגבש סטנדרט אחיד לתחום האשראי למשקי הבית.