בנק ישראל מטיל מגבלות חדשות על הבנקים בתחום המשכנתאות
המפקח על הבנקים פרסם טיוטה ולפיה על הבנקים להגדיל את כרית הביטחון במתן משכנתאות ב-2.7 מיליארד שקל; המהלך נועד להגביר את יציבותם של הבנקים ואת יכולתם לספוג הפסדים בלתי צפויים בשוק הדיור. בנק ישראל: המהלך ייקר את המשכנתאות, אך לא משמעותית
דודו זקן, המפקח על הבנקים, מודאג מהגידול בתיק המשכנתאות של הבנקים ומפרסם היום (א') טיוטה להוראה שנועדה להגדיל את כרית הביטחון של הבנקים כנגד הלוואות לדיור. זקן דורש כי הבנקים יגדילו את כרית הביטחון ב-2.7 מיליארד שקל וירתקו עוד 1% מתיק המשכנתאות. בבנק ישראל מודעים לעובדה כי ההוראה תייקר את המשכנתאות אך מציינים כי להערכתם לא מדובר בייקור משמעותי.
- יתרת המשכנתאות של משקי הבית גדלה מתחילת השנה ב-7 מיליארד שקל
- נפח עסקאות האיגוח מתיק המשכנתאות לא יעלה על 6%
- אריאל: "מיחזור המשכנתאות לזכאים יכניס למדינה 4 מיליארד שקל"
לקובץ שאלות ותשובות של בנק ישראל בנוגע להגבלות החדשות - לחצו כאן
המפקח על הבנקים, דודו זקן צילום: ענר גרין הטיוטה שפרסם זקן קובעת למעשה, שמעבר ליעדים שקבע המפקח ליחס הלימות הון כחלק מתקנות באזל 3 (9% עד שנת 2015, ו-10% עד 2017 לשני הבנקים הגדולים), יהיה על הבנקים להגדיל את יעד ההון עצמי שלהם בשיעור המבטא 1% מיתרת תיק האשראי לדיור. מועד התחולה לעמידה ביעד ההון שנקבע בטיוטת ההוראה הוא 1 בינואר 2017, כאשר היישום יהיה הדרגתי.
הנפגע העיקרי מההוראה - מזרחי טפחות
טיוטת ההוראה פורסמה לנוכח הגידול המתמשך בתיק המשכנתאות של הבנקים שעומד על 273 מיליארד שקל ובחלקו מסך תיק האשראי הבנקאי שעומד נכון לשנת 2014 על 31% וזאת בהשוואה ל-20% בשנת 2007. מטרת ההוראה היא להגדיל את כריות ההון שהמערכת הבנקאית מקצה כנגד תיק האשראי לדיור, בשל עלייה בסיכונים הגלומים בתיק זה, ובכך להגביר את יציבותם של הבנקים ויכולתם לספוג הפסדים בלתי צפויים ולחיזוק היציבות הפיננסית בכללותה.
הסכומים שהבנקים יידרשו להוסיף
בנק מזרחי טפחות, הבנק עם תיק המשכנתאות הגדול ביותר במערכת הבנקאית יהיה הנפגע העיקרי מהוראה זו כשיצטרך להגדיל את יחס הון ליבה שלו ב-940 מיליון שקל (שכן הוא מחזיק בתיק אשראי של 94 מיליארד שקל). בנק לאומי יצטרך להגדיל את ההון ב-720 מיליון שקל ובנק פועלים יצטרך להגדיל את כרית הביטחון שלו ב-540 מיליון שקל.
בבנק ישראל כותבים שמטרתו של הצעד היא לחזק את עמידות המערכת הבנקאית ויכולתה לעמוד בפני התממשות סיכונים, וזאת לטובת ציבור המפקידים, המשקיעים והציבור כולו. בבנק מוסיפים כי השפעת הצעד על ציבור נוטלי המשכנתאות תלויה במספר רב של גורמים ובהם יכולת הבנק לספוג את עלות ייקור המשכנתאות מבלי לגלגל אותה על הלקוחות וביכולת המיקוח של הלקוח מול הבנק.
הגידול בתיק המשכנתאות של הבנקים מאז 2008
"הניסיון בעולם מלמד כי משברים במערכת הבנקאית מתפתחים פעמים רבות כתוצאה מחשיפת הבנקים לאשראי לדיור ולענף הנדל"ן ובעיקר על רקע התרחבות מואצת של היקפי המשכנתאות", ציין המפקח על הבנקים, דוד זקן עם פרסום הטיוטה. "קיים חשש כי הערכת הסיכונים הגלומים בתיק האשראי לדיור, בפרט לנוכח משקלו בתיק האשראי הבנקאי, לוקה בחסר, בין היתר, בשל העובדה שבעת גאות היסטוריית ההחזרים של לווי האשראי לדיור טובה בהשוואה לסוגי אשראי אחרים".
