שוברים את השוק: אלטשולר ופסגות ימכרו לעמיתי חבר גמל להשקעה ב-0.39% בלבד

התחרות על החוסכים במוצר הפיננסי החדש - הגמל להשקעה - צוברת תאוצה. ארגון חבר הכריז כי התקשר עם שני בתי השקעות - אלטשולר שחם ופסגות בהסכם לפיו חברי הארגון המאגד עשרות אלפי משפחות יהיו זכאים לחסוך דרך אותם גופים במוצר הגמל להשקעה בדמי ניהול נמוכים במיוחד של 0.39% מהצבירה. המוצר שהושק בדצמבר האחרון על ידי רוב השחקנים הגדולים בשוק משווק היום בדמי ניהול ממוצעים של 0.7%, כך שמדובר בהנחה משמעותית המבוססת על כך שלקוחות שיצטרפו למוצר דרך חבר יעשו זאת עצמאית ולא דרך סוכן ביטוח.

ההתקשרות של חבר עם שני בתי ההשקעות הללו מגיעה לאחר תהליך תחרותי מול מספר גופים בו נבחנו דמי הניהול שהוצעו, תשואות העבר, וסטנדרט השירות. במסגרת ההכם ישמשו בתי ההשקעות כספק בלעדי למוצר פיננסי זה לעמיתי חבר לתקופה של 3 שנים. מוצר הגמל להשקעה הוא מוצר חיסכון פיננסי המאפשר להפקיד כספים פנויים לטובת חיסכון לטווח קצר, בינוני וארוך וניתנים למשיכה על ידי הלקוח בכל עת.

גילעד אלטשולר מנכ"ל משותף בבית השקעות אלטשולר שחם צילום: עמית שעל

עם זאת, המוצר כולל הטבות שלא קיימות במוצרים פיננסים מתחרים כמו קרנות נאמנות או תעודות סל ובפרט דחיית אירוע תשלום מס על רווחי ההון שיצברו רק למשיכת הכסף ובכלל זה לא יתקיים אירוע מס בעת מעבר בין מסלולי הקופה או אפילו בין גופים מתחרים. לבסוף, המוצר מציע אופציה חינמית לפטור מלא ממס על רווחי ההון למי שיתמיד ויחסוך את הכסף עד גיל הפרישה וימשוך אותו כקצבה חודשית. בניגוד למוצרים אחרים, למוצר תקרת הפקדה של 70 אלף שקל לאדם בשנה, אם כי שני בני זוג יכולים לפתוח שני חשבונות ובנוסף לפתוח חשבונות על שם ילדיהם.