ניתן למנוע את העלאת דמי הניהול בקופות הגמל

מהי הרפורמה בדמי הניהול שבקופות הגמל?

זוהי תוכנית שנועדה לאפשר תחרות בין אפיקי החיסכון הפנסיוניים כמו קופות הגמל וביטוחי המנהלים, באמצעות הורדת דמי הניהול, ובכך להגדיל את התחרות בין הגופים הפיננסיים ולהוריד את העלויות לציבור החוסכים. התוכנית נכתבה על ידי פרופ' עודד

מהם הכללים של הרפורמה בדמי הניהול?

מינואר 2013 תיכנס לתוקפה הרפורמה, שלפיה תרד תקרת דמי הניהול בקופות הגמל מ־2% לשיעור של 1.1%. בינואר 2014 תרד התקרה ל־1.05%. במקביל, חברות הגמל קיבלו אישור ממשרד האוצר להתחיל לגבות דמי ניהול של עד 4% גם על ההפקדות השוטפות של החוסך, כמו שנעשה בקרנות הפנסיה ובביטוחי המנהלים.

על מי הרפורמה צפויה להשפיע?

הרפורמה תשפיע בעיקר על החוסכים המחזיקים בקופות גמל ובביטוחי מנהלים. קרנות הפנסיה וקרנות ההשתלמות אינן נכללות בשינויים, אך תיתכן השפעה עקיפה. משום שתקרת דמי הניהול בקרנות ההשתלמות נותרה 2%, ישנן חברות אשר עלולות לנצל זאת כדי להעלות את דמי הניהול בהן ולפצות על הפגיעה בהכנסות עקב הירידה בדמי הניהול בקופות הגמל.

איך אדע אם העלו לי את דמי הניהול?

הגופים המנהלים את תוכניות החיסכון חייבים להודיע ללקוחות על שינויים בדמי הניהול בכתב חודשיים מראש. אלא שהחברות יכולות לדווח על כך כחלק מהדו"ח הרבעוני שהן שולחות ללקוח בכל מקרה.

ומכיוון שמרבית החוסכים כלל לא קוראים את הדו"ח הרבעוני והם כלל לא מודעים לכך שהעלו להם את דמי הניהול.

מה ניתן לעשות אם העלו לי את דמי הניהול?

חיסכון פנסיוני הוא כמו כל מוצר אחר. ניתן לבדוק בדו"ח הרבעוני, שצריך להגיע בדואר בימים אלה, ולראות אם העלו את דמי הניהול. אם כן, לא לוותר.

ניתן גם להשוות מחירים בין גופי הפנסיה השונים ולהתמקח איתם. מרבית החברות ינסו תחילה להקשות ולא לשנות את רוע הגזירה, אולם לבסוף מרביתן יסכימו להשאיר את דמי הניהול כפי שהיו טרם השינוי.

שימו לב, ויתור עלול להתבטא בהפסד של עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.