קיבלתם מיליון שקל? איך תשתמשו בהם בצורה נכונה
ירושה, מענק פרישה או מתנות חתונה - במהלך החיים יש מצבים בהם מקבלים סכום כסף גדול, שברוב המקרים לא נשאר ממנו כלום תוך שלוש שנים. מה כדאי לעשות עם הכסף כדי שלא "יתאדה" תוך זמן קצר?
- ההרגלים שיהפכו אתכם לעשירים
- הפחד הגדול של העשירים: ילדים מפונקים
- צרפת: מענק פרישה של 138 אלף יורו תמורת "יום עבודה אחד"
מענק השחרור מופנה לרוב לטיול הגדול אחרי הצבא; כספי החתונה מופנים בדרך כלל לקניית מכונית, ריהוט דירה או ירח דבש; בכספים מקרן השתלמות משתמשים ברוב המשפחות לשדרוג מכונית או שיפוץ או סגירת מינוס והלוואת. למעשה, לפי סקרים מהשנים האחרונות, הכסף שמגיע בהפתעה או שלא באופן שגרתי, נעלם ברובו תוך שנה וחצי עד שלוש שנים. "מה שמאפיין את המצבים האלו הוא שיש קשת של התנהגויות, החל מאנשים שלא נוגעים בכסף, לפעמים אפילו בצורה קיצונית ועד לכאלו שמבזבזים תוך זמן קצר את הכל", אומר יוסי אש, מנכ"ל קבוצת אש לידור פילוסוף.
שלושים אלף שקל או מיליון, הכל נעלם לרוב תוך שלוש שנים צילום: בלומברג
איך זה קורה שהכסף נעלם? שאנשים אשר אינם רגילים להוציא סכומי כסף גדולים פתאום מבזבזים מיליון שקל תוך זמן קצר? זה הכול בגלל תופעה שנקראת "אפקט העושר המדומה". זה עובד כך, כאשר אנחנו קונים מקרר, ההפרש בין 8,000 שקל ל-10 אלף שקל נראה לנו מאוד משמעותי – אלפיים שקל. אבל אם קיבלנו ירושה של מיליון שקל, פתאום אותם 2,000 שקל ייראו לנו כמו סכום קטן מאוד. כך, אדם שפרש בפרישה מוקדמת וקיבל חצי מיליון שקל יבזבז בקלות 100 אלף שקל, כאשר באופן רגיל במהלך השוטף של חייו, לא היה מעז לבזבז עשירית מהסכום הזה.
כאשר מקבלים סכום כסף גדול, זה מאוד מפתה לנצל את כולו לצריכה מיידית – לקנות אוטו חדש, לשפץ את המטבח או לטוס לטיול גדול בחו"ל. "מבחינה פסיכולוגית אפשר להבין את זה, אבל מבחינה כלכלית זה אסון. פגשתי בלא מעט גרושים וגרושות שעם הגירושים קיבלו סכום כסף גדול אך שרמת ההכנסה שלהם ירדה. בעקבות המצב הרגשי הם הוציאו את הכסף לצריכה מיידית ובסופו של דבר נשארו אחרי שנתיים בלי כלום ועם הכנסה נמוכה יותר", אומר אש.
מה כדאי לעשות עם הכסף כדי לא "לשרוף" אותו תוך זמן קצר?
1. חכו רגע
אש ממליץ לכל מי שקיבל סכום כסף גדול - לא לגעת בו במשך שנה שלמה. "אם קיבלתם ירושה גדולה, שימו את הכסף בחיסכון בו הוא עושה את מירב התשואה ואל תיגעו בו במשך שנה. אחרי שנה החשיבה תהיה יותר מאוזנת", הוא אומר. כמובן, שכאשר מדובר בחיילים משוחררים לא הגיוני לצפות שהם ימתינו שנה שלמה עד שישתמשו בכספי מענק השיחרור. לגבי זוגות צעירים שנישאים, אש מציע להשתמש במרבית הכסף להשלמת ההון העצמי לרכישת דירה. פיצויים בעת פיטורים צריכים להישמר למקרה שייקח הרבה זמן למצוא עבודה.
2. תכננו לעתיד
נקודת הזמן הזו של קבלת סכום כסף גדול היא הזדמנות להסתכל 10 שנים קדימה. "אי אפשר להתייחס לסכום של מיליון שקל בשוויון נפש. חלק מהסכום צריך להישאר בחיסכון ליום סגריר; חלק צריך להיות מופנה להשלמת פנסיה או עיבוי הכיסויים הביטוחיים; חלק צריך לממן אירועים משמעותיים בחיינו כמו חתונה או לימודים גבוהים וחלק מהסכום צריך להיות מופנה גם לצריכה", אומר אש. התפיסה העקרונית היא שיש לבצע תכנון כולל של כל המטלות וההוצאות ולהבין למה צריך לשמור את הכסף.
3. החליטו מה סדר העדיפויות שלכם
אם יש לכם משכנתא של חצי מיליון שקל וקיבלתם סכום שבאמצעותו אתם יכולים לסגור אותה באופן מיידי, עדיין כדאי לחשוב ולתכנן מה חשוב לכם. לדוגמא, אדם שפרש מקבע וקיבל 300 אלף שקל סגר את המשכנתא עליה שילם ריבית של 2.5% אך חצי שנה לאחר מכן ביתו הודיעה לו שהיא מתחתנת. על מנת לממן לה את החתונה, לקח אותו פורש הלוואה של 100 אלף שקל בריבית של 7%. לכן, לא תמיד סגירת חובות צריכה להיות בעדיפות הראשונה.
4. תיהנו קצת!
אמנם לא מומלץ לבזבז כספים ללא הכרה, אך מהצד השני, לא צריך להיות קיצוניים בחיסכון. אש מספר על אישה בת 50 אשר קיבלה ירושה של מיליון וחצי שקלים. היא רצתה לצאת לחופשה משפחתית בצימר ולהזמין את בני משפחתה לשבוע על חשבונה. בסופו של דבר היא ביטלה את החופשה, שעלתה כ-6,000 שקל, כי המחיר נראה לה גבוה מדי.
החליטו על שיעור מסויים מהסכום (נניח 10%) שאותו תקצו לכל מה שעושה לכם טוב. כאשר אתם בוחרים על מה להוציא את הכסף זיכרו שמרבית המחקרים מראים כי הוצאת כסף על חוויות ופעילויות גורמת לאושר יותר מאשר הוצאת כסף על מוצרים. כך, עדיף להזמין כרטיס טיסה לטיול שחלמתם עליו מאשר לחדש את המלתחה בחנויות יוקרה.
