סלינגר מבהירה שוב: אני נגד עמלות לסוכנים שמעודדים דמי ניהול גבוהים

המפקחת על הביטוח דורית סלינגר, פרסמה היום (א') נייר עמדה לפיו היא מתנגדת לתשלום מצד חברות הביטוח וגופי פנסיה אחרים של עמלות לסוכני ביטוח שמעודדות אותם לשווק מוצרי פנסיה בדמי ניהול גבוהים.

לפני חצי שנה פרסמה סלינגר טיוטת רפורמה מרחיקת לכת ביחס לסוכני הביטוח שנועדה לאסור על תמרוץ סוכנים במתנות וטיסות לחו"ל ובעיקר מנתקת את הקשר בין דמי הניהול שמשלם החוסך לגובה העמלה שמקבל הסוכן מחברת הביטוח שמוכרת את מוצרי הפנסיה.

אלא שחברות הביטוח ובתי ההשקעות התעלמו מהטיוטה והמשיכו לצאת במבצעים מפתים לסוכני ביטוח המעודדים אותם לשווק מוצרי פנסיה בדמי ניהול גבוהים ובפיתוי של טיסות מפנקות לחול.

רק בשבוע שעבר חשף "כלכליסט" מבצע טרי של חברת הביטוח הראל המעניק לסוכני ביטוח חרוצים המביאים סכומי כסף משמעותיים למוצרי הפנסיה, הביטוח והגמל של הראל, פרסים כספיים גבוהים כאשר הסכום שינתן בסופו של דבר לסוכן יהיה גבוה יותר ככל שיביא לקוחות בדמי ניהול גבוהים.

אילוסטרציה צילום: שאטרסטוק

 בקופות הגמל למשל עודדו את הסוכנים לגייס לקוחות לקופות הגמל של הראל בדמי ניהול הגבוהים מ-1%, כאשר התקרה החוקית לגבייה בגמל עומדת על 1.05% - כלומר הסוכנים תמרצו לשווק את המוצר ללקוחות שלהם בדמי ניהול הקרובים למקסימום.

כעת סלינגר משגרת נייר עמדה שאמנם אינו מחייב אך מעביר מסר ברור כנגד התופעה. "עקב מספר פניות שהופנו לאגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון, נבחנו לאחרונה מספר חוזים של גופים מוסדיים עם בעלי רישיון, ונמצא כי גופים מוסדיים נוהגים לשלם לסוכני ביטוח דמי עמילות שנגזרים מדמי הניהול שמשלם העמית או המבוטח. בהתאם לחוזים אלה, דמי העמילות שישולמו לבעל הרישיון יהיו גבוהים יותר ככל שדמי הניהול שישלם הלקוח יהיו גבוהים יותר", כותבת סלינגר.

"תשלום דמי עמילות באופן האמור, שמעודד סוכני ביטוח להציע ללקוחות מוצרים בדמי ניהול גבוהים יותר, הוא פסול ואינו עולה בקנה אחד עם חובת הנאמנות שמוטלת הן על הגופים המוסדיים והן על בעלי הרישיונות בהתאם להוראות שפורטו לעיל", מוסיפה סלינגר. "הגופים המוסדיים וסוכני הביטוח מחויבים לדאוג לטובת לקוחותיהם ולא להעדיף כל עניין אחר, לרבות רווחיהם האישיים, על פני טובתם".

המקור עליו מסתמכת סלינגר כדי לאכוף את נייר העמדה הלא מחייב שלה, הוא סעיף בחוק הפיקוח על קופות גמל שלפיו חברה מנהלת של קופת גמל מחוייבת לפעול ב"אמונה ושקידה לטובת כל אחד מהעמיתים ולא תעדיף כל ענין וכל שיקול על פני טובתם".

לשכת סוכני ביטוח מסרה בתגובה כי היא "תומכת בהפרדת דמי הניהול מעמלת הסוכן, ומקווה שחברות הביטוח ירימו את הכפפה ויבנו מודל תגמול חדש, כפי שקבעה המפקחת על הביטוח בתקנות דמי העמילות"​​​.