היקף המשכנתאות באוקטובר גבוה ב־15% מהממוצע החודשי

היקף המשכנתאות החדשות באוקטובר צפוי לעמוד על 4.5–4.8 מיליארד שקל, כך לפי הערכות במערכת הבנקאית. נתונים אלה מצביעים על עלייה של עד 37% בביקושים למשכנתאות לעומת ספטמבר, שהיה חודש רווי חגים ובאופן מסורתי נחשב חלש יחסית. עם זאת, היקף המשכנתאות הצפוי באוקטובר גבוה ב־8%–15% ביחס להיקף המשכנתאות הממוצע ב־12 החודשים הקודמים, שעמד על כ־4.2 מיליארד שקל. מכאן, שהערכות הבנקים לאוקטובר מצביעות על היקף גדול יחסית של משכנתאות והמשך ביקוש גבוה לדירות בקרב הציבור.

לרוב, בימים האחרונים בכל חודש גוברים הביקושים למשכנתאות, כך שלא מן הנמנע שבסופו של דבר היקף המשכנתאות באוקטובר יהיה אף גבוה מ־4.8 מיליארד שקל.

לביקוש הגבוה למשכנתאות תרמה הורדת ריבית בנק ישראל ב־0.25% בחודש שעבר לשיעור ריבית של 1%. גם מספר ימי העבודה המצומצם בבנקים בספטמבר עקב החגים והעובדה שבימי חול המועד הציבור החרדי לא נוהג ליטול משכנתאות, הביאה רבים מרוכשי הדירות הפוטנציאליים לדחות את נטילת המשכנתא לאוקטובר.

בנייה בפתח תקוה צילום: דוד הכהן

בשקלול המשכנתאות באוקטובר, קצב המשכנתאות שהעניקו הבנקים מתחילת השנה מצביע על היקף משכנתאות שנתי של כ־52 מיליארד שקל, עלייה של 11% לעומת היקף המשכנתאות שהעניקו הבנקים אשתקד. נתונים אלו לא כוללים את ביצועי המשכנתאות שמעניקות חברות הביטוח ונאמדות בכ־600 מיליון שקל בשנה.

בתחילת ספטמבר נכנסו לתוקף המגבלות החדשות של בנק ישראל האוסרות על הבנקים להעניק משכנתאות חדשות שבהן ההחזר החודשי עולה על 50% מהכנסות הלווים. בנוסף, הוחלט לדרוש מהבנקים לרתק יותר הון כנגד משכנתאות שהם מעניקים בשיעור החזר של 40%–50%. הגבלה נוספת הוטלה על מרכיב הריבית המשתנה במשכנתא הכוללת, כך שלא ניתן יהיה ליטול מהבנקים משכנתא בריבית פריים בשיעור של יותר מ־33% מהיקף המשכנתא הכולל, ומרכיב הריבית המשתנה הכולל לא יעלה על שני שלישים מהמשכנתא.

קצב המשכנתאות שהעניקו הבנקים מתחילת אוקטובר מלמד שלהגבלות האחרונות השפעה מינורית על הביקושים למשכנתאות, אם בכלל.

גורמים במערכת הבנקאית הזהירו בשיחה עם "כלכליסט" כי קצב המשכנתאות הגבוה צפוי להימשך גם בחודשים הקרובים. לדברי הגורמים, אם הממשלה לא תכריז על תוכנית אופרטיבית לבנייה מואצת של יחידות דיור באזורי הביקוש בחודשים הקרובים, רוכשי דירות פוטנציאליים שעדיין יושבים על הגדר בציפייה לירידת מחירי הנדל"ן למגורים יתייאשו מהמצב ויצטרפו למעגל רוכשי הדירות.