דמי הניהול: מי שחסך בערב שבת, ישלם בשבת

למה התכוון המשורר?

אך הסוכרייה שהכניס שריג לתבשיל שרקח בדמות מתן האפשרות לחברות הביטוח ובתי ההשקעות לגבות לראשונה דמי ניהול גם מההפקדות השוטפות בקופות הגמל, עלולה להוביל למצב שבו מצבם של חלק מהחוסכים לא ישתפר, אלא להפך. למעשה, כל החוסכים המשלמים היום דמי ניהול הנמוכים מתקרת דמי הניהול החדשה - 1.05%, ויידרשו לראשונה לשלם דמי ניהול של 4% מההפקדות, ישלמו בפועל דמי ניהול גבוהים יותר וייפגעו מהרפורמה. לא זו היתה כוונת המשורר; חברות הביטוח ובתי ההשקעות היו צריכים לפעול באופן הגון ולהתחיל לגבות דמי ניהול מההפקדות רק ביחס לחוסכים שמהם גבו עד כה דמי ניהול הגבוהים משמעותית מ־1.05%, כדי לפצות את עצמם על אובדן ההכנסה הצפוי מהורדת התקרה. אלא שבתי ההשקעות וחברות הביטוח כמו אקסלנס, אלטשולר, כלל והראל בחרו לירות מבלי להסתכל למטרה - והודיעו או צפויים להודיע לכל הלקוחות שלהם על תחילת גבייה של דמי ניהול מההפקדות מבלי להבחין בין הלקוחות השונים. יתרה מזו, הם בחרו לגבות את תקרת דמי הניהול החוקית - 4% מההפקדות.

הדו"ח הרבעוני כבר בדרך

ועוד משהו מקומם: שלשום סירבו בחברת הביטוח הראל להתייחס לפניית "כלכליסט" בנושא. בסביבת הראל הובהר כי תוכנית לתחילת גביית דמי ניהול מהעמיתים צריכה להגיע לאוזנם מהראל ולא מהתקשורת. חברת ביטוח צריכה לפעול בשקיפות מול לקוחותיה. גם בהראל ודאי מבינים שרוב הלקוחות ספק אם יפתחו את המכתב המבשר על דמי הניהול החדשים. במקום לפעול בשקיפות מול כלי התקשורת, שיסייעו להעביר את בשורת גביית דמי הניהול ללקוחות, בחרו בהראל להסתפק ב"אין תגובה", מתוך ציפייה לרדת מההד התקשורתי. חברות הביטוח ובתי ההשקעות פועלים כיום כמו במצבים דומים בעבר ב"שיטת מצליח" - רוב הלקוחות ספק אם ישימו לב לשינוי ויספגו את התוספת, בעוד שהלקוחות המתוחכמים ישכילו להתקשר ולהתלונן, ואז יוותרו להם על התוספת החדשה.