לאומי רשם רווח של 750 מיליון שקל, למרות עלייה בהפרשות להפסדי אשראי

למרות עלייה בהפרשות להפסדי אשראי, בנק לאומי מציג תוצאות טובות ברבעון השלישי של 2020. הבנק דיווח הבוקר (ג') על ירידה של 2% ברווח ל-750 מיליון שקל, המשקפים תשואה על ההון של 8.4% בהשוואה ל8.7% ברבעון המקביל. בנק לאומי הוא הבנק הגדול הראשון שמפרסם את הנתונים הכספיים לרבעון החולף. 

הבנק דיווח על הוצאה בגין הפסדי אשראי של 547 מיליון שקל, פי שלושה מההוצאה ברבעון המקביל שעמדה על 181 מיליון. שיעור ההוצאה להפסדי ברבעון השלישי עמד על 0.76%, בהשוואה לשיעור של 1.2% במחצית הראשונה של השנה. הגידול בסעיף זה נובע מגידול בהפרשות הקבוצתית על רקע חוסר ודאות לגבי ההשלכות העתידיות של משבר הקורונה.

סניף בנק לאומי ברחוב פנקס בתל אביב צילום: טל שחר

נקודה חיובית בנושא המשבר כרוכה בנתוני בנוגע להקפאת הלוואות: לאומי דיווח כי נכון למועד פרסום הדוחות, רק 10% מסך המשכנתאות עדיין בסטטוס של הקפאת תשלומים. זאת בעוד בשיא משבר הקורונה כ-25% מהמשכנתאות במשק היו מוקפאות. לאומי הקפיא תשלומים שוטפים של החזרי משכנתאות בסך של 374 מיליון שקל, שתקופת הדחייה שלהן טרם הסתיימה. ההיקף הכולל של משכנתאות מוקפאות בלאומי עמד בסוף הרבעון השלישי עומד על כ-9.2 מיליארד שקל.

נכון לסוף הרבעון השלישי לאומי הקפיא תשלומים שוטפים של הלוואות לעסקים קטנים בהיקף של כ-500 מיליון שקל, עבור הלוואות בהיקף כולל של 4.6 מיליארד שקל כאשר כ-54% מהיקף ההלוואות לעסקים קטנים שהוקפאו חזרו להיות משולמות.

מה שסייע לתוצאות לאומי היו הכנסות מימון שאינן מריבית שעמדו על 457 מיליון שקל, צמיחה של 50% לעומת הרבעון המקביל. הכנסות אלה כוללות שערוך של 92 מיליון שקל (לפני מס) של מניות ויזה ארה"ב.

עוד בולטת בתוצאות הבנק ירידה של 9.7% בהוצאות התפעוליות שעמדו על 1.7 מיליארד שקל, מה שמביא את הבנק ליחס יעילות טוב של 50.4%. הירידה מקורה בהוצאות השכר ובהוצאות התפעוליות האחרות. הירידה בולטת בעיקר בהוצאות השכר שנחתכו ב-15% לעומת הרבעון המקביל.

משבר הקורונה מתבטא גם בצמיחת האשראי של הבנק: תיק האשראי של לאומי גדל ב-1.4% בלבד מתחילת השנה. בעוד בתחום המשכנתאות צמח הבנק ב-4.4%, ובתחום האשראי לנדל"ן הוא גדל ב-6.3% מתחילת השנה, האשראי הצרכני בבנק ירד ב-7.1% בתקופה זו, בשל הירידה בביקושי לאשראי והידוק מדיניות החיתום על רקע העלייה ברמת הסיכון.

הבנק דיווח כי מפרוץ המשבר ועד סמוך למועד פרסום הדוח, לאומי אישר אשראי לעסקים בהיקף של כ-5.7 מיליארד שקל במסגרת קרן ההלוואות בערבות מדינה לעסקים שנפגעו ממשבר הקורונה והקרן להלוואות לעסקים בסיכון מוגבר. מתוך סכום זה, כ-3.2 מיליארד שקל הועמדו לטובת עסקים קטנים.

עוד עולה מהדוח כי פיקדונות הציבור גדלו בשיעור של 18.7% בהשוואה לרבעון המקביל והסתכמו לסך של 427.1 מיליארד שקל, לעומת 359.9 מיליארד שקל בתקופה המקבילה אשתקד. העלייה בפקדונות נובעת מהתבצרות הציבור במזומן ומירידה בצריכה.

במקביל לפרסום הדוחות, לאומי הודיע על מהלך של התייעלות באמצעות איחוד החטיבה הפיננסית והחטיבה החשבונאית. עומר זיו, המכהן היום כחבר הנהלה וראש החטיבה הפיננסית ימונה לתפקיד החשבונאי הראשי וראש החטיבה המאוחדת. האיחוד בין החטיבות ומינויו של זיו יצאו לפועל לאחר פרישתו של שלמה גולדפרב המכהן היום כחשבונאי הראשי וראש חטיבת החשבונאות.