האיחוד האירופי יחמיר את הפיקוח על המשכנתאות

האיחוד האירופי יהדק את הפיקוח על שוק המשכנתאות במדינות החברות באמצעות שורת תקנות חדשות שהובאו היום לאישור וייכנסו לתוקף החל ב־2015. התקנות החדשות נועדו למנוע את חזרתן של בועות נדל"ן במדינות איחוד, שהתפוצצותן במדינות כמו ספרד ואירלנד היתה אחד הגורמים המרכזיים למשבר החובות שבו נתון האיחוד.

התקנות החדשות נידונו בפגישה שנערכה היום בבריסל בין נציגי הפרלמנט האירופי לנציגי המועצה האירופית. עם כניסתן של התקנות החדשות לתוקף, יחויבו הגופים המלווים למסור מידע מפורט על המשכנתאות שהם מציעים בפרסומות וכן לבדוק לעומק את הערובות הכספיות של הלקוחות. בנוסף יוציא האיחוד נוסח חדש של טופס המידע הסטנדרטי שלו ללווים, שיחייב את הגופים המלווים במתווה זהה של אספקת מידע על המשכנתה ללקוחות.

הפגנה נגד פינוי חייבים במדריד צילום: גטי אימג'

היבט נוסף שבו אמורות התקנות החדשות לסייע ללווי המשכנתאות הוא הפיקוח על סוכני המשכנתאות והמתווכים העצמאיים, שהכנסתם מבוססת על עמלות. האיחוד האירופי חושש שאלו יעודדו לקיחת משכנתאות שאינן תואמות את יכולת התשלום של הלקוח, במטרה להגדיל את העמלה שהם משלשלים לכיסם. לכן יחייב האיחוד את המתווכים והסוכנים לעשות ביטוח שיפוי מקצועי או להוציא תעודה אחרת שתעיד על מהימנותם.

אף שהתקנות החדשות יעניקו ללווים את הזכות להחזר מוקדם של המשכנתה, הן לא ימנעו מהגופים המלווים לקנוס את לקוחותיהם במקרים אלה.

שוויו של שוק המשכנתאות באיחוד האירופי מוערך ב־6.5 טריליון יורו, סכום השקול לכ־40% מהתמ"ג הכולל של המדינות החברות בו. עם זאת, עד היום היתה מסגרת הפיקוח של האיחוד על השוק מוגבלת, והיו הבדלים רבים בין מדינה למדינה.

חלק מהתקנות החדשות קיימות בחלק ממדינות האיחוד כבר כיום, אולם עם כניסתן של התקנות לתוקף הן יחייבו את כל המדינות החברות. קביעת התקנות היא יוזמה של המפקח על השווקים הפנימיים בנציבות האירופית, מישל ברנייה, שהחל לעבוד עליהן ב־2011 עם החמרת המשבר הכלכלי ביבשת.

בועת הנדל"ן שהתפתחה בארה"ב הניעה את המשבר הכלכלי שהחל ב־2008 וזלג במהירות גם לאירופה. הבנקים האירופיים נותרו עם נכסים רעילים בשווי מאות מיליארדי יורו אחרי התפוצצות בועות הנדל"ן בספרד ובאירלנד, ואילצו את הממשלות לבקש חבילות חילוץ מהאיחוד האירופי כדי למנוע מהם לקרוס.