מבטח סימון נגד גביית דמי ניהול נוספים בגמל

חברת הביטוח הגדולה בישראל, מבטח סימון, יוצאת נגד כוונת חברות הגמל לגבות דמי ניהול מההפקדות השוטפות של חוסכי הגמל מעבר לגבייה של דמי ניהול מהצבירה. מבטח סימון, שבבעלות חברת הביטוח הגדולה בישראל מגדל, שלחה אתמול מכתב חריף לבתי ההשקעות ולחברות הביטוח שהודיעו באחרונה ללקוחותיהם על תחילת גביית דמי ניהול של 4% מההפקדות השוטפות בקופות הגמל, ובהם בית ההשקעות אלטשולר שחם ובית ההשקעות אקסלנס.

במכתב נכתב בין היתר: "בימים אלו הנכם מוציאים דיווחים לעמיתים שלנו באשר לתקנות שייכנסו לתוקפן בשנה הבאה ומאפשרות לכם לגבות 4% מהפרמיה. ככל שמדובר בלקוחות שלנו, אנו מבקשים שלא לגבות לאף לקוח דמי ניהול נוספים אלו מפרמיה, ללא אישור מראש ובכתב מאיתנו".

קריאה לשיתוף פעולה

סוכנות ביטוח היא הגוף המשווק את קופות הגמל שמיוצרות על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות ללקוחות הסופיים, ובדרך גובה עמלה מהיצרנים שמהווה שיעור מדמי הניהול. מתברר שבתי ההשקעות שהודיעו באחרונה ללקוחות כי יתחילו החל בינואר הקרוב לגבות דמי ניהול גם מההפקדות השוטפות לא עדכנו את סוכנות הביטוח במהלך המתוכנן.

כידוע, במסגרת רפורמה שגיבש משרד האוצר בדמי הניהול צפויה תקרת דמי הניהול בקופות הגמל לרדת החל בינואר 2013 ל־1.1% (מהיתרה הצבורה) והחל בינואר 2014 ל־1.05%, אך מנגד הסוכרייה לחברות הגמל היא אפשרות לגבות לראשונה גם דמי ניהול מההפקדות השוטפות החודשיות בשיעור שלא יעלה על 4%.

כפי שחשף "כלכליסט", בימים האחרונים החלו עמיתי קופות גמל של גופים שונים לקבל מכתבים המעדכנים על תקרת דמי הניהול החדשה לצד תחילת גביית דמי ניהול מההפקדות, בעוד שגופים אחרים מתכננים לשלוח מכתבים דומים בימים הקרובים, ובהם חברות הביטוח כלל והראל. עבור חלק לא מבוטל מהחוסכים מדובר בהרעה במצבם. מדובר באותם חוסכים שמשלמים היום דמי ניהול הנמוכים מהתקרה החדשה (מתחת ל־1.1% ובהמשך מתחת ל־1.05%), ולראשונה ייאלצו לשלם דמי ניהול גם בגין ההפקדות החודשיות.

במכתבה של מבטח סימון נכתב עוד: "לאלו מכם שלא עדכנו אותנו מראש אנו מאוכזבים מאוד מהעובדה כי לא שיתפתם אותנו בדיוור מהותי זה, אשר גרם לנו להצפה של מאות פניות של לקוחות". לסיכום נכתב: "שיתוף פעולה בסיסי בינינו היה יכול למנוע את חוסר המידע, להכין את כל גורמי השטח כמתבקש ולהוציא את כולנו גדולים".

טענות למניע נסתר

יש לציין כי מגדל, להבדיל מחברות ביטוח כמו כלל או הראל, מחזיקה בהיקף קטן עד שולי של קופות גמל, ולכן אולי קל יותר למבטח סימון לתקוף חזיתית את המהלך. יתרה מזו, גורמים בענף מציינים כי בחלק מההסכמים של סוכני הביטוח מול היצרנים, הזכאות לשיעור מדמי הניהול חלה רק ביחס לדמי ניהול מהצבירה, כלומר אין זכאות לקבל גם חלק מדמי הניהול מההפקדות השוטפות. חלק אחר של ההסכמים קובע כי הסוכן זכאי לחלק יחסי מכל דמי ניהול שישלם הלקוח. אותם גורמים מוסיפים כי היציאה של מבטח סימון נגד המהלך עשויה להגיע לא רק ממניעים של טובת הלקוח, אלא גם מרצון להשיג התחייבות כתובה מהיצרנים לחלוק איתם את דמי הניהול שייגבו מההפקדות השוטפות. אלא שבשיחה אתמול עם "כלכליסט" הבהיר יוני קופרמן, מנכ"ל מבטח סימון, כי "אנחנו מתנגדים לגביית דמי ניהול מהפקדות ללקוחות קיימים. זה שהרגולטור מאפשר לגבות דמי ניהול מההפקדות לא נותן לגיטימיציה לחברות הגמל ללכת ולגבות דמי ניהול נוספים מלקוח שעד כה שילם רק דמי ניהול מהצבירה. אנחנו לא נסכים לזה".