רוצים להוריד את דמי הניהול? כך תעשו זאת שלב אחר שלב
74% מהחוסכים משלמים דמי ניהול מופרזים על החיסכון לטווח ארוך, כך לפי נתונים של אתר FeeX. מה לענות אם נציג הקרן טוען שדמי הניהול הממוצעים גבוהים ממה שאתם משלמים או מפנה אתכם למנהל ההסדרים במקום העבודה?
74% מהחוסכים משלמים יותר דמי ניהול משהם צריכים על החיסכון שלהם לטווח ארוך. כך לפי נתונים של אתר FeeX, שירות חינמי המבוסס חוכמת המונים אשר נועד להקטין את העמלות הפיננסיות שמשלמים המצטרפים.
- לא רק העובדים החלשים משלמים דמי ניהול מקסימליים: 70 מיליון שקל בשנה מחשבונות מוקפאים
- אנחנו ה-66% שמשלמים עבור 10% מהחוסכים לפנסיה
- דמי הניהול בפנסיה: גם אתם פראיירים?
לדברי יואב צוראל, מנכ"ל FeeX, "הנתון שגילינו, ש-74% ששילמו יותר מדי דמי ניהול, מתחבר עם נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה שפורסמו לאחרונה ולפיהם 68% מהציבור אינו יודע כמה דמי ניהול הוא משלם בהסדרים הפנסיוניים. הציבור אינו יודע כמה הוא משלם או כמה הוא מפריש לקראת יציאתו לגימלאות".
"אנו רואים תופעה מדאיגה של הציבור שכתוצאה מהזנחה מתמשכת משלם עמלות מיותרות, שיכולות להגיע למעל שליש מהחסכונות לגיל פרישה. לעתים, הורדה של דמי הניהול בכמה עשיריות האחוז יכולה להביא לחסכון אישי משמעותי. מתוך הניסיון שלנו, בשיחת טלפון או מייל ניתן להוריד דמי ניהול של אלפי עד עשרות אלפי שקלים", אומר עירן בלומברג, מנהל פעילות ישראל ב-FeeX.
כך תענו לנציגי הקרן כדי להוריד את דמי הניהול צילום: shutterstock
השלב הראשון של המשא ומתן הוא יצירת קשר עם המוסד הפינננסי בו מתנהל חשבונכם בבקשה להפחית מדמי הניהול. לשם כך תוכלו ליזום שיחת טלפון עם נציג השירות של הקרן. בלומברג מציע מספר שאלות שאתם עשויים להישאל על ידי נציג הקרן והצעות למענה:
1. נציג הקרן: איך אתה יודע שיש אנשים שמשלמים פחות ממך בקרן שלך?
ענֵה שהעלית את הדוחות שלך לאתר המשווה דמי ניהול של אנשים עם נתונים דומים. חשוב שתסביר שהמידע מבוסס על דוחות אמיתיים של אנשים מהקרן שלך.
2. נציג הקרן: תסתכל בגמל-נט או פנסיה-נט ובדוק שם את ממוצע דמי הניהול בקרן ותראה שדמי הניהול שאתה משלם נמוכים יחסית לממוצע.
ענה לנציג כי אתה מודע לממוצע אך בכל זאת מבקש הורדה בדמי הניהול, שכן הממוצע לא מספק אותך. תוכל למצוא את ממוצע דמי הניהול בקרן שלך על הדוח שלך בחלק ב' ("ריכוז פרטים כלליים"). במידה ואתה ותיק בקרן (מעל 5 שנים) ציין זאת.
3. נציג הקרן: לא תוכל לקבל דמי ניהול נמוכים יותר כי הסכום שיש לך בקרן נמוך מסכום מסוים, ועל כן אינך זכאי להורדה.
אם הקרן שלך היא קרן פעילה, שעדיין נכנס אליה כסף, ענה לנציג כי אם הוא רוצה שההתקשרות העסקית ביניכם תימשך לאורך זמן, אתה מבקש שיפחיתו לך מדמי הניהול, אחרת תעביר את כספך לקרן אחרת שברשותך שדמי הניהול בה נמוכים יותר.
4. נציג הקרן: אמנם דמי הניהול שאתה משלם גבוהים, אך התשואה שאתה מקבל בקרן שלך היא הגבוהה ביותר, ובקרן אחרת תרוויח פחות כי התשואות יהיו נמוכות יותר.
לפני תחילת תהליך המשא ומתן בדוק מהן התשואות הקודמות של הקרן שלך (כי הרי לא ניתן לחזות תשואות עתידיות). אם התשואות נמוכות, אמור לנציג כי בקרנות אחרות יש תשואות גבוהות יותר ולכן על אחת כמה וכמה יש להוריד לך את דמי הניהול. אם תשואות העבר בקרן שלך גבוהות, אמור לנציג כי דמי הניהול שאתה משלם אינם מושפעים מהתשואות, ושתשואות העבר אינן מבטיחות תשואות גבוהות גם בעתיד, ולכן אתה עדיין מעוניין להפחית את גובה דמי הניהול.
5. נציג הקרן: פנה לסוכן הביטוח או למנהל ההסדרים של מקום העבודה שלך.
הסבר לסוכן הביטוח שלך או למנהל ההסדרים מהו גובה דמי הניהול שאתה מבקש. אם הוא מסוגל להפחית את גובה דמי הניהול בשיעור שביקשת או לפחות קרוב לכך, תוכל לעבוד דרכו - ישנם סוכנים שיעשו את המאמץ עבורך. אולם לרוב הסוכן יטען כי אינו יכול להוריד את דמי הניהול, במקרה זה עליך לחזור לקרן ולהסביר שאתה נאלץ לעזוב את הקרן ולעבור לקרן אחרת שדמי הניהול בה נמוכים יותר. במידה ותאיים לעזוב, הקרן תתנהל ישירות מולך ללא תיווך של הסוכן.
6. אם קיבלת תשובה שלילית מהקרן.
אל תתייאש ואל תוותר. ספר להם על כוונותיך לעזוב את הקרן ולעבור לקרן אחרת והקצב להם זמן מסוים לקבלת תשובה. הבהר להם שבמקרה שתשובתם תהיה שלילית, תעבור לקרן אחרת בתום הזמן שהוקצב. בזמן שתמתין לתשובתם פנה לשתי קרנות אחרות לקבלת הצעות מהן.
* יש לזכור כי בבחירת מוצר פנסיוני לטווח בינוני או ארוך, יש להתחשב במספר פרמטרים פרט לדמי ניהול, כגון רמת הסיכון, טיב השירות, תשואות העבר, היקף נכסים ומספר מבוטחים, וכד'.
** FeeX אינה יועצת פנסיונית ואיננה מתיימרת להציג עצמה ככזאת. האתר ו/או השירותים אינם מהווים ייעוץ פנסיוני, ביטוחי ו/או פיננסי, ואין להשתמש בהם כמקור או כבסיס להחלטות מסוג זה. מומלץ לקבל החלטות פנסיוניות, ביטוחיות ופיננסיות אחרות על בסיס ייעוץ מקצועי מיועץ מורשה.
