האוצר: המצטרפים לגמל החדש יוכלו לעשות זאת באופן דיגיטלי

בכוונת אגף שוק ההון לחייב חברה מנהלת של קופת גמל להשקעה לפתוח מסלול דיגיטלי באמצעותו יוכלו העמיתים לבצע פעולות ולקבל שירות. כך עולה מנייר הבהרה שפרסם היום הפיקוח על שוק ההון.

לקראת היערכות להשקה של מוצר הגמל להשקעה על ידי חברות הגמל, אותו מוצר שיתחרה במוצרים פיננסים כמו קרנות נאמנות וניהול תיקים תוך יתרונות מס משמעותיים, פרסם האגף מספר הבהרות. אחת מהן קובעת כי חברות הגמל יחוייבו להציע אפשרות להצטרף למוצר החדש באופן דיגיטלי וללא תיווך סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני שיגזור על כך קופון. אלא שבמקביל נקבעה גם תקרת דמי הניהול למוצר שתהיה זהה לגמל רגיל – 1.05% מהצבירה ו-4% מההפקדות השוטפות.

דורית סלינגר, המפקחת על הביטוח צילום: ישראל הדרי

תקרת ההפקדה השנתית לכל חוסך תעמוד על 70 אלף שקל בשנה ועל חברת הגמל לוודא שהעמית לא יבצע הפקדות מעבר לתקרה שנקבעה. עם זאת, מדובר במגבלה פר תעודת זהות כך שתיאורטית משפחה בת 4 נפשות יכולה להפקיד 280 אלף שקל בשנה למוצר שנהנה מהטבות מס. במצב כזה לכאורה תוכל חברת הגמל לגבות דמי ניהול של עד 4% מההפקדה שמתבצעת ודמי הניהול יכולים להיות משמעותיים.

עוד קובעת ההבהרה כי בכוונת האגף לתקן את תקנות הפיקוח העוסקות בהעברת כספים בין קופות ועד שיתוקנו התקנות לא ניתן יהיה להעביר כספים מקופת הגמל להשקעה או אליה ובמילים אחרות - מי שיצטרף לקופת גמל להשקעה לא יוכל לנייד אותה לקופת גמל אחרת עד שהעניין יוסדר.