השתחררת? דמי הניהול קופצים פי שלושה

דמי הניהול הממוצעים בקרן השתלמות הם כ-0.7% כך שדמי הניהול שניתנו לאנשי הקבע (0.26%) היו מלכתחילה מאוד נמוכים. התנאים הטובים הושגו לאנשי הקבע על ידי אירגון "חבר" מול חברת הביטוח. עם זאת, ברגע שאדם כבר לא משתייך לקבוצה עבורה הושגה ההטבה - דמי הניהול קופצים בחלק מהמקרים ל-0.9% ובחלקם ל-1%.

כמובן, שכאשר עובד עוזב מקום עבודה ההטבות שהשיג עבורו מקום העבודה מתבטלות וכך גם כאשר אדם מפסיק להיות חלק מקבוצה שעבורה הושגו תנאי חיסכון טובים במיוחד.   

לדברי עירן בלומברג, מנהל פעילות ישראל ב- FeeX, אתר חינמי שעוזר להפחית את דמי הניהול בגופים הפיננסיים, "מעסיקים גדולים מספקים לעתים קרובות יתרון יחסי משמעותי לעובדיהם, באמצעות הטבות בתנאי דמי ניהול בחסכון לטווח ארוך. אולם, לא רבים מודעים לכך שעם עזיבתם את מקום העבודה, התנאים אינם נשמרים. המלצתינו, בארועים משמעותיים דוגמת מעבר בין עבודות, לבדוק האם חל שינוי בתנאי החסכון: בהטבות של דמי ניהול או מסלולי החיסכון. מרגע שדמי הניהול עלו, היתרון היחסי של אפיק החסכון בהיבט זה, קטן. לכן מומלץ לחוסך לבחון האם הוא נמצא בקרן המניבה לו את התשואה הטובה ביותר וכמובן, אם הוא יכול להשיג דמי ניהול טובים יותר באותה הקרן או בקרנות אחרות".

דמי ניהול, אילוסטרציה צילום: shutterstock

לפי סימולציה שערך אתר FeeX חייל צבא קבע אשר די הניהול עולים לו מ-0.26% ל-0.9% ישלם 4,640 שקל יותר בדמי ניהול על קרן ההשתלמות. הסימולציה נערכה לפי ההנחות הבאות: חיל ששירת כ-3.5 שנים בקבע וחסך בקרן החיסכון לצבא קבע של הראל. הוא השתחרר עם סכום צבור של כ-40 אלף שקל. זמן ההחזקה הממוצע של קרן ההשתלמות הוא 10 שנים והתשואה השנתית הממוצעת היא 10.48% (תשואה שנתית ממוצעת בחמש השנים האחרונות בקרן זו לפי גמל.נט) אם דמי הניהול שנגבים ממנו הם בשיעור של 0.26% הוא עלותם תהיה 1,989 שקלים. עלות דמי ניהול של 0.9% היא 6,629 שקלים - כלומר, 4,640 שקלים יותר.

צילום מסך מתוך אתר FeeX

מהראל נמסר כי "קרן החיסכון לצבא הקבע הינה קרן השתלמות, אשר תנאיה נקבעו בהסכם מול "חבר"- מועדון הצרכנות של אנשי הקבע. על פי תקנונה, יכולים להצטרף אליה משרתי קבע וגמלאים והחל מהשנה גם בני/ בנות זוגם. דמי הניהול של משרתי קבע וגמלאי הצבא לא השתנו. החל ממאי 2014 יועלו דמי הניהול לאותם עמיתים אשר אינם נמנים עם האוכלוסייה הנ"ל וההסכם אינו חל עליהם - עודכנו דמי הניהול באופן מדורג ביחס לצבירה שלהם בקרן, והינם נמוכים משמעותית מדמי הניהול המותרים בשוק".

ביוני 2011 זכתה הראל ביטוח במכרז הפנסיוני של אנשי הקבע של צה"ל. מדובר במכרז שאינו רווחי מכיוון שדמי הניהול בו נמוכים במיוחד. עם זאת, המכרז עורר עניין רב מצד שמונה מהגופים הגדולים בשוק מכיוון שהחברות שהתמודדו קיוו שאנשי הקבע ימשיכו לבצע הפקדות גם לאחר שיפרשו משירות הקבע - אז ניתן יהיה לגבות מהם דמי ניהול גבוהים יותר.