הגורם מספר אחת לקריסת עסקים קטנים: הכסף פשוט לא מגיע

ניהול אשראי של עסק אינו דבר פשוט. לקוחות גדולים וקטנים כאחד שמאחרים בתשלום, צ'קים חוזרים, לקוחות עסקיים שפושטים רגל או חיובים חסרים עקב רשלנות עובדים - המקרים האלה אינם מתרחשים רק בחברות גדולות, אלא דווקא להפך - אותם בעלי עסקים קטנים, התלויים בתשלום חובות הלקוחות בזמן כמו באוויר לנשימה, לא מנהלים נכון את תזרים המזומנים שלהם ובכך אינם מסוגלים לצמצם את כמות החובות האבודים בעסק. לא מדובר במותרות, אלא בלב ליבה של יכולת קיומם של העסקים הקטנים.

תזרים מזומנים שלילי - הסיבה העיקרית לסגירת עסקים צילום: בלומברג

ישנן מספר פעולות שמומלץ לבצע על מנת להימנע מחובות אבודים

הקטנת סיכון - הכרת הלקוח טרם התחלת עבודה. ככל שמדובר בעסק שאינו גובה תשלום במעמד ביצוע העסקה - למשל: עסק המספק ציוד משרדי, מעניק שירותי מחשוב, עו"ד, רו"ח ויועצים למיניהם, יש חשיבות רבה לבחירת הלקוחות - לא בוחרים כל לקוח.

נתונים פיננסים והגבלות אשראי על הלקוח - השקיעו מעט זמן בבירור הנקודות הבאות: האם הוא שכיר או עצמאי, האם מדובר בבעל חשבון מוגבל, האם יש תביעות נגדו, האם ישנו מידע שקיים במאגרי מידע פומביים ובתשלום היכול להצביע על אי ודאות תשלומים מצדו.

לקוח אשר מלכתחילה נראה כבעל יכולת מוגבלת לעמוד במועדי התשלום - עדיף שלא יהיה לקוח.

א. הגדרה ברורה לגבי כל לקוח של מסגרת אשראי סבירה אך הוגנת;

ב. הגדרת תנאי תשלום ברורים בעת ההתקשרות עם הלקוח, כמו גם בכל מסמך שיוצא ללקוח (דרישת תשלום וחשבונית מס). ניתן להציע הנחה על הקדמת תשלום;

ג. חשוב להקפיד כי הגדלת מסגרת האשראי ללקוח תבוצע על ידי בעל העסק בלבד, בתנאים שמסוכמים מראש ובכתב וכנגד קבלת בטחונות מתאימים;

שליטה הדוקה על הגביה-

א. שלחו חשבונות בזמן.

ב. הקפידו להיות בקשר עם הלקוח כל הזמן, גם לא בענייני גביה, על-מנת להימנע ממבוכה שבתקשורת לאחר תקופת נתק ארוכה רק לצרכי גביה.

ג. בצעו פעולות גביה והתראות במועד ולא באיחור.

ד. במקרים רלוונטיים, בררו מדוע לא בוצע התשלום - האם עקב תקלה אצל הלקוח, האם עקב אי שביעות רצון מהמוצר או השירות, האם עקב בעיות תזרים - פתרון מוסכם מגביר את סיכוי גביה.

ה. אל תתנו הנחה למי שמאחר בתשלום, זה יאותת ללקוח שעדיף לאחר בתשלום גם בעתיד.

ו. נקטו בפעולה קריטית מיד עם אי ביצוע התשלום - יש לשקול הטלת סנקציה דוגמת הפסקת שירות/מוצרים ללקוח, הטלת ריבית פיגורים, פניה לעו"ד או הוצאה לפועל.

הקפדה על כללים אלו באדיקות תגבה מכם זמן עבודה לא מבוטל, הן בהטמעת נהלי העבודה והן באופן שוטף, אך היא שווה את ההשקעה ואף חיונית לעסק שלכם בטווח הארוך. ניסיון של מיליוני עסקים ברחבי העולם מלמד כי הקפדה על כללים אלו, תפחית את הסיכון של העסק שלכם להגיע למצב של קריסה עקב מצוקת תזרים כמעט לאפס. במקרה הזה, ואולי אף יותר מבדרך כלל, להקפדה על הפרטים הקטנים חשיבות חסרת תחליף לשגשוג וליכולת ההישרדות של העסק שלכם.